免健告的百万医疗险，说白了就是不用填健康问卷，高血压、结节、糖尿病这些情况也能买进去。
目前主要有两款：太平洋健康的蓝医保免健告2027（10月26日上市），和众安的众民保2026甄选版。
蓝医保免健告2027有两个计划。本文以计划一为主要对象，计划二作补充。
先给结论，方便你对号入座：
没有严重既往症，或者不在乎严重既往症：蓝医保计划一，价格全年龄段都占优，责任也有自己的长处。想首年就全额赔普通既往症，并且预算够：蓝医保计划二或众民保，看年龄。已经得过严重既往症，还想以后能赔：众民保甄选版，这一项蓝医保做不到。一、先看能不能买
职业：蓝医保限1到6类，高危职业不能买；众民保不限职业。80岁以上或职业被卡的，只能选众民保。
二、责任对比
01既往症：要分两种情况看
（1）普通既往症，比如没有并发症的高血压、甲状腺结节、随访中的低级别结节。两款都能赔，差别主要在第一年：
举个例子：住院总花费10万，医保报4万，自费6万，扣掉合并的1.5万免赔，可赔4.5万。
所以，对普通既往症来说，计划一是拿首年少赔一半，换更低的保费。如果你打算首年就用得上，就选计划二，或者众民保。
（2）严重既往症，也就是肿瘤、严重心脑血管病等五大类，投保前已经得过的。这一项两款差别很大：
蓝医保免健告2027（计划一、计划二都一样）：永久不赔，续保多少年都不赔。清单还比众民保更长，多了肝内胆管炎、一型糖尿病、结核病、毒性弥漫性甲状腺肿、血管炎这5种。众民保2026甄选版：连续投保满3年，第4年起开始赔。第4年30%，之后每年加10%，第8年起最高70%。前3年不赔，中途断保要重新算。算笔账：投保前得过肺癌，复发后医保结算完自费11万。
众民保2026甄选版：严重既往症单独扣1.5万免赔，剩9.5万，第4年赔2.85万，第8年起最高赔6.65万。这一项上，众民保2026甄选版有绝对优势，蓝医保没有对应的责任。如果你或家人属于这一类，其他对比都可以放在后面。
补充一点：众民保2026甄选版的“相伴权益”是二选一，要么解锁严重既往症赔付，要么让免赔额逐年降到1万。选了前者，免赔额就不降了。
02药
蓝医保免健告2027：肿瘤特药276种，比众民保多26种。清单外的一般外购药，只管2027年前上市的，受清单限制。众民保2026甄选版：特药250种。清单外的一般外购药不限上市时间、没有清单，符合条件的都能报。蓝医保的特药清单更长，但清单外的路更窄；众民保清单短一点，但清单外的口子更大。哪个更合适，要看你关心的药在不在清单里。
03医院
蓝医保免健告2027：公立医院，加186家私立。三博脑科、陆道培、北大国际、京都儿童都在里面。想去私立专科医院的，蓝医保更合适。
04康复和门诊
康复：蓝医保不限病种，出院60天内进入康复期，之后康复天数不限，报80%。众民保只覆盖16种特定疾病，确诊180天内，指定机构报80%，其他二甲以上医院康复科报60%。门诊：蓝医保可以附加门急诊，保额和免赔和住院共用。众民保没有，只有住院前后30天和特殊门诊。这两项，蓝医保免健告2027覆盖更宽。
05免赔额
两款都是1.5万，社保内外合并算。众民保2026甄选版有相伴权益可以选：连续投保满3年后，免赔额每年降1000，最低降到1万。蓝医保一直是1.5万。
06服务
护工：众民保一般疾病给5天；蓝医保限大病或疑似，8天7夜。各有各的强项，看你更可能用到哪一项。
07产品成熟度
蓝医保免健告版去年才上市，目前只迭代过一次，续保稳定性，市场上可参考的信息还不多，但蓝医保毕竟是出自国内排行前三的太平洋保险，也是世界500强。
众民保已经迭代4年，每年都能升级续约，理赔后也没有听说被拒绝续保。
三、价格
下面是有社保、年交、必选加特药的保费，众民保取2026甄选版：
08计划一：全年龄段都更便宜
在0到80岁每一个年龄段，蓝医保免健告2027计划一的原价都低于众民保2026甄选版，不需要打折。
0到70岁：大概是众民保的五成到六成多，也就是便宜三到四成以上。比如30岁212元对368元，55岁791元对1298元，65岁1470元对2498元。71到75岁：2204元对2898元，约为众民保的76%。76到80岁：2690元对2898元，差距缩小到约7%。另外，授权医保记录并通过筛查的情况下，还能再打85折，整体价格还能再降低15%左右。
对于家里有老人的，又没得过严重既往症的，价格能便宜不少。
09计划二：优势在特定年龄段
计划二比计划一贵不少，和众民保比，优势就要分年龄看。
不打折的原价：
明显便宜：16到17岁，393元对668元，约为众民保的59%。小幅便宜（便宜1%到7%）：0到15岁，31到35岁，41到65岁。比如55岁1222元对1298元，65岁2322元对2498元。更贵：18到30岁，贵4%到7%；71到75岁，贵约5%；76到80岁，贵约24%，比如80岁3586元对2898元。授权医保、打85折后：计划二在0到75岁都比众民保便宜，大致便宜10%到20%，16到17岁便宜一半左右。只有76到80岁仍然更贵，约贵5%。
打折的前提要注意：需要授权医保数据筛查，通过才有；而且理赔过之后，次年就恢复原价，并不是终身保证的。
所以更保守的看法，是按原价来比。相当于牺牲第一年50%的理赔金额，就可以享受更为低廉的价格了。
四、怎么选
什么情况下优先考虑蓝医保计划一：
什么情况下优先考虑蓝医保计划二：
年龄在0到17岁，或者41到65岁，价格和众民保差不多甚至略低；授权打折后，75岁以内都有价格优势。什么情况下优先考虑众民保甄选版：
投保前得过严重既往症，希望连续投保3年后能解锁赔付。看重外购药不受清单限制、护工陪诊更宽、住院垫付之外的服务。最后说几句
免健告解决的是买不买得到，不是什么都赔。
买之前做两件事：第一，把体检报告拿出来，对照条款里的五类严重既往症清单逐条看。在清单里的，蓝医保永久不赔，众民保要等满3年。如果没在，恭喜你。第二，如果既往症在清单里且正在吃的药，尤其是靶向药，去对照特药清单看看是不是都包含了。这两步比看任何测评都实在。
