做员工福利、配置团险，很多老板分不清团意险和团体医疗险，钱花了一大笔，出事才发现根本用不上😭

一句话分清两者：
✅团意险只管意外，✅团体医疗险管疾病 + 意外医疗。

▫️团体医疗险：社保补充，员工生病、住院、门诊、手术都能报销，突发心脏病这类疾病可以赔医疗费，理赔款用来减轻员工看病负担，员工体感很强。

▫️团意险：只保意外身故、伤残、意外医疗，疾病不赔！理赔金直接给到员工或家属，属于员工福利。

⚠️重点提醒：团意险赔给员工之后，企业法定的工伤赔偿责任并不会免除！
想要转移企业用工风险，一定要搭配雇主责任险，赔款给到企业抵扣工伤赔偿，高风险行业千万别拿团意险替代雇主险。

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不同预算 & 行业怎么抄作业👇

▪️初创公司、预算有限（人均几百 / 年）：优先基础团意险，保费低，覆盖 24 小时意外 + 通勤意外，性价比首选

▪️想做好员工关怀留人（人均 1000-2000 / 年）：团体医疗险，或者团意险 + 补充医疗组合，解决日常看病开销

▪️建筑 / 物流 / 制造等高风险行业：雇主责任险优先，守住企业风险底线，再加团意险当福利

▪️互联网、行政内勤办公室团队：风险低，重点配团体医疗险，团意险做简单补充

买团险避坑 5 条，建议收藏！

1️⃣别盲目选低价医疗险，优先 0 免赔、支持社保外自费药；高额 1 万免赔的产品，员工小病报不了，形同鸡肋
2️⃣仔细看既往症条款，团体医疗险大多对既往症限制严格，提前和员工说清楚，减少理赔纠纷
3️⃣确认续保条件，避开理赔后大幅涨价、拒保的产品，优先不因个别员工理赔拒续保的方案
4️⃣保额别将就：团意险身故伤残建议 50 万起，意外医疗≥5 万；医疗险建议 100 万以上
5️⃣如实告知职业和健康情况，员工入职离职及时报备增减员，避免保障真空、拒赔

预算充足的顶配方案：雇主责任险（保企业）+ 团意险（员工意外福利）+ 团体医疗险（员工疾病医疗）

预算有限就按顺序：先意外，后医疗，高危行业雇主险不能少。

企业做福利不是越贵越好，选对险种，才能把每一分预算花在刀刃上✨

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