4款定期寿险测评:大麦2026/臻爱2026/定海柱8号/定海柱尊享版

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什么是定期寿？

定期寿险，保的就是意外或者疾病带来的身故、全残风险，符合条件一次性直接赔付保额。

它的杠杆比非常高，作为家庭顶梁柱的刚需险种，保障的是人一生中最大的风险。

今天来测评一下市场热度很高的四款定期寿险，帮大家看清差别，选对适合自己的：

✦【华贵人寿】大麦2026A款

✦【同方全球】臻爱2026

✦【国富人寿】定海柱8号

✦【中信保诚】定海柱尊享版

第一款：华贵大麦2026A款定期寿险

犹豫期20天，是四款里面最长的，但这个意义不大，毕竟买定期寿险不是想退来退去的。

基础责任身故、全残都有，可以附加水陆空交通意外责任，也能选猝死关爱金。

保额最高能买到400万，18岁–45岁的健康问询只有3条，但45岁以上投保问的比较多，有4条，如果有相关疾病史，支持智能核保、邮件人工核保，有异常可以提交审核看能不能承保。

像糖尿病、乙肝、2级高血压、乳腺原位癌、甲状腺癌、脑膜炎等有机会投保进来。

免责条款有4条：

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人故意自伤，或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证的机动车。

第二款：同方全球臻爱2026A款定期寿险

除了身故全残基础责任外，可以附加水陆空交通意外，可选猝死关爱金，可选恶性肿瘤身故金。

交费方式灵活，不仅可以年交，还支持月交；按月缴费，还能适当减轻当下的经济压力。

保障期间最长可以选保到80周岁，想把保障做的时间更长的朋友可以重点看它。

健康告知只有2条，表面看很宽松，但是有个关键点：这款产品既不支持智能核保，也不支持人工核保。只要健康告知问到的情况，不符合就直接无法投保，没有核保机会。

比如像肺结节，健康问卷问到了，就买不了。不过甲状腺结节、乳腺结节这些没有问到可以直接买。需要注意的是如果投保时附加了恶性肿瘤身故保险金责任，那么健康告知还会更严格一些。

免责条款有5条：

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人故意自伤，或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染。

第三款：国富人寿定海柱8号定期寿险

基础的身故全残责任齐全，可选责任是四款里面最丰富的。

比如猝死关爱金、45岁前特别关爱金，可以附加水陆空公共交通意外责任。

它有一个行业很有亮点的航空责任：不光是坐飞机的乘客有保障，以非乘客身份，遭遇民航飞机运行阶段的意外，也可以赔付。

另外还有法定节假日自驾车额外保障，还可以附加家庭守护身故全残关爱金，就是夫妻共保，同一意外下夫妻双双出险，可以实现双倍赔付。

健康告知有3条，如果有问到的疾病史支持智能核保，支持人工核保，对于非标体比较友好。像各种的结节问题，健康问卷都没有问，比如甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等都可以买。

免责条款有4条，跟华贵大麦是一样的：

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人故意自伤，或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证的机动车。

定海柱8号最大的优势就是保费亲民，性价比突出，缴费期拉得越长，费率优势越明显，追求高性价比的优先看这一款。

第四款：中信保诚定海柱尊享版定期寿险

基础责任身故、全残齐全，可选责任也很丰富：可以附加猝死关爱金、45岁前特别关爱金，也能附加水陆空公共交通意外、机动车驾乘意外，还支持附加家庭守护身故全残保险金，也就是夫妻共保，同一意外下夫妻双双出险，可额外赔付。对标国富定海柱8号的附加险责任。

另外它还独有两项权益：增额权和转换权：

增额权益：在人生阶段变化、责任加重时（高校毕业、结婚、成为父母、买房），可申请增加保额；

转换权益：第5年后，60周岁前，可以免核保转换为公司指定的年金保险或终身寿险，灵活性在四款里比较突出。

最高保额350万，保障期限最长可保到80周岁，缴费方式灵活，健康告知有4条，问到相关疾病指标异常的，支持智能核保、人工核保，非标体也能争取承保。

重点说一下免责：这款产品的免责条款只有3条，比前面几款都少。它不含酒驾、无证驾驶等额外免责，理赔条件相对更宽松，这点在挑选定期寿险时非常关键：

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人故意自伤，或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

承保公司是中信保诚人寿，中信集团旗下与英国保诚集团合资，总资产规模大、看重品牌实力、又想要免责少和夫妻共保家庭守护责任的家庭，可以重点看这款。

定期寿险怎么选？记住两个核心规则

定期寿险的责任相对来说比较简单，保的是身故和全残责任。基础责任，各家产品都一样的，只不过附加险会略有区别。

那到底如何挑选定期寿险呢？给大家记住两个简单实用的核心判断规则：

第一，健康告知越少越好，能买上很重要。

健康告知条数少，不代表一定宽松，但是问询项目越少，被卡住的概率就越低。

再宽松的产品，如果咱们过不了健康告知，再好的责任再低的保费，跟我们也没有关系。能不能成功投保，永远优先于责任和价格。有身体异常的朋友们，优先选择支持智能核保、人工核保的产品。

第二，免责条款越少越好，免责越少，赔付条件越宽松。

免责就是保险公司不赔的情形。同样是理赔身故全残，免责条款越多，拒赔的情形就越多，所以我们要关注免责条款的内容。

除了这两点，我们还要再兼顾这几个维度：

1. 保额优先：先把保额做足，再去看各种附加险的责任；

2. 保障期限：要匹配好自己的家庭责任周期，选择保多久；

3. 缴费期：尽量选最长的缴费期，进一步放大杠杆；

4. 可选责任：比如猝死、交通意外、夫妻家庭守护金这些，有需要再附加，不要盲目堆责任。

四款简单总结

结合刚刚测评的四款产品，再简单帮大家做个总结：

✦ 想要高保额的，选择华贵大麦/中信保诚定海柱尊享版；

✦ 想要保障周期久、能保到80岁，或者想月交、身体健康没有异常的，可以选择同方全球臻爱2026/中信保诚定海柱尊享版；

✦ 看重性价比高、可选责任多、身体有小异常需要核保的，优先选择国富人寿定海柱8号；

✦ 看重免责条款少（仅3条）、大品牌合资背景、想要夫妻共保家庭守护责任与增额/转换权益的，选择中信保诚定海柱尊享版。

四款定期寿险各有优势和特点，没有绝对最好，适合最好。

以下为四款定期寿险的对比简表：

四款定期寿险对比简表如上，没有绝对最好，适合最好。不晓得如何选的，可以私信联系。

视频讲解如下：

向阳而生，行以致远

不忘初心