交养老保险的时候，档次有好多个，不知道选哪个合适。有人选最低档，想着先交够年限就行；也有人想选高档，又怕压力太大，不划算。
常听到 “多缴多得”，到底是怎么算的？今天用大白话，一次性讲明白，帮大家根据自家情况选档次。
第一，养老的钱，分两块，很多人搞混。
咱们到 60 岁领的养老金，不是一笔死数，主要分成两部分。一部分是基础养老金，这笔钱是国家给发的，各地标准不一样，以后还会跟着政策调整。
另一部分是个人账户的钱，就是咱们每年交的钱，加上国家给的补贴，还有每年产生的利息，全部放进你的账户里。
等你满 60 岁，账户里所有的钱，除以 139，就是每个月能领到的个人账户养老金。两部分加起来，就是每月到手的养老金。简单记：账户里攒得越多，每个月领得就越多。
第二，档次怎么选，记住量力而行，高档有政府补贴。
每个省份设置的缴费档次不一样，常见有每年 300 元、500 元、1000 元、2000 元、3000 元，还有更高的档次。
这里有个关键点：正常逐年缴费，档次越高，国家给的补贴就越多。这笔补贴直接进你的个人账户。
如果经济条件一般，优先选低档，保证每年按时缴费，先满足最低 15 年的领取门槛。
要是手头宽裕，每年结余稳定，可以选更高档次。很多人忽略一点：补缴的年份，一般没有政府补贴。尽量逐年缴费，不要等到快到 60 岁一次性补缴。
第三，多缴多得，举个简单例子看懂差别。
举个方便理解的例子，仅作参考，各地标准不一样。
假设两个人，都连续交满 15 年。一个每年交 300 元，补贴少；另一个每年交 3000 元，每年补贴更高。
15 年下来，后者个人账户累计的本金、补贴、利息会高出很多。等到 60 岁，每个月个人账户养老金差距就会显现。
再加上基础养老金，选择高档次的人，每月到手养老金会更高。
除了多缴多得，还有长缴多得。缴满 15 年后，如果继续交，很多地方还有额外的年限奖励，交得越久，待遇越高。
第四，两个常见误区，一定要避开。
第一个误区：档次选越高越好。居民养老是长期投入，一定要看自己家庭收入，不要为了选高档，影响日常过日子。适合自己的，才是最好的。
第二个误区：个人账户的钱领完就没有了。不是这样。个人账户的钱领完之后，国家会继续按原来标准，按月发放养老金，一直领到百年。另外，账户里面剩余的钱，是可以依法继承的。
简单总结一下。居民养老选档次，核心就两件事：一是看自己经济能力，量力选择；二是尽量逐年缴费，拿到政府补贴。
多缴、长缴，退休之后拿到的养老金就更高。各地政策有差异，具体缴费档次和补贴标准，可以拨打 12333，或者到当地社保窗口咨询。
看完可以收藏起来，转发给家里正在交居民养老的亲友，大家一起搞懂政策，少走弯路
