深度测评06.30后,哪些分红险还值得入手?「增额寿篇」

大家好，我是6年本硕上财保险专业、10年保险从业的思达，关注我，保险问题不迷路，买保险不踩坑。

最近应该有挺多保子们听说了，根据目前多家保司精算部门报备产品情况看，监管已经不再审批3年内高现金价值、「回本快」的产品，在售产品后续可能也会有影响。 监管对"前期高现价、快返"这套形态的态度，正在从"不鼓励"走向"不通过"。

这件事的连锁反应有两层：

第一层，是产品本身

过去几年买增额寿，行业几乎默认把"第几年回正"当第一卖点：3 年、4 年、5 年，越短越有竞争力。现在这个维度正在被从源头上收窄，新报进来的产品，前期现金价值抬不动已是常态。

第二层，是在售产品

有渠道反馈，已经上架的同类产品后续也可能会被波及——什么时候、以什么方式，现在没人说得准，我也不猜。但方向是明确的：监管不喜欢的形态，活得都不会太安逸。

所以我把结论摆在这儿，不绕弯子：如果你手里本来就有一笔在考虑放进增额寿的钱，那么"再观望三个月"这个选项的成本，正在变高

——但请注意，我说的是"看的动作要往前挪"，不是"闭眼去买"。这篇文章后面所有的数据、差异、坑，你还是得看完。紧迫感不能替代判断力。

为什么我会说，现在是买分红险的好时候？一句话总结

银行利率持续走低；分红险好产品还在售

先摆一组9月的公开数据

把这些数字排在一起，结论其实很朴素：十年前，一笔三年不动的钱，放在银行是"默认选项"；现在，"放银行"这个动作的代价，是接受一个跑不赢很多东西、但仍然安全的收益率。

如果你手里有一笔几年确定不会动的钱，那么现在真正值得花时间研究的，是分红型的财富险。