——从元保方锐入选讲讲中国保险创新的突破和隐忧。
最近，福布斯中国与全球化商业研究院发布了“2025新时代颠覆力创始人”榜单，有91位入选者, 涵盖AI､机器人､新能源等前沿赛道｡得留意一下，在这份代表中国产业变革方向的“星图”当中，保险行业仅仅有一位代表——元保集团创始人兼CEO方锐，跟雷军､梁文锋等科技领袖一块儿获取该荣誉｡
这既是光荣，也是警醒｡
一､唯一的保险踪迹：方锐凭什么？
榜单展现，硬科技领域占比是35%, 高端制造占20%，而"现代服务与金融"只占10%。
方锐能从中突出重围，关键点在于他重新给保险分销的底层逻辑下了定义。
经过6年时间，元保从没有到有发展成为中国人身险市场大型的独立型保险分销商, 而且在2025年4月30日登陆纳斯达克——这是中国互联网保险科技公司在美资本市场的一次重要亮相。
方锐的"颠覆力"体现在三个层面：其一，用AI驱动智能客服和智能理赔，把传统保险服务的响应效率提升好几个数量级；其二，用大数据重新构建风险评估和产品匹配，让"普惠保障"从口号变成可量化的商业模式；其三, 在业内率先实现AI深度应用的大规模落地，不是还处于概念验证阶段。福布斯的评语——"将技术深度融入产业肌理"——相当合适。
二、在国际坐标下对比：差距在什么地方？
环顾全世界，保险科技正进入“深水区”。
依靠AI承保发展起来的美国Lemonade, 已经朝着车险、宠物险这类多样方向拓展；开创了按需付费灵活保险模式的英国Zego；新加坡Bolttech搭建了全球最大嵌入式保险分销平台，连接超800家保险公司和分销伙伴的。
瑞士再保险研究院数据显示，全球保险科技投资虽然经历了2023年的值低谷，可2024年已回升到近百亿美元, 资本重心从“流量分发”变成“风险定价”和“产品创新。
反观中国保险科技方面，元保的成功主要就在分销端的效率变革这一块儿，而在参数化保险、嵌入式保险、气候风险建模等全球前沿方向上，国内还没有有国际影响力的颠覆者。榜单里91位创始人中，保险就占了一个位置, 折射出来的不只是评选偏好，更是行业创新密度的真实情况。
三、亮点与隐忧一起存在
亮点是很明显的：元保证明了保险这个“古老行业”也可以诞生颠覆性企业。它在纳斯达克上市，也给中国保险科技打开了国际资本的通道。在入选者平均年龄38.6岁而且平均成立5.6年的生态里, 元保的成长节奏彻底符合“新势力”的特性。
但隐患同样值得好好思考。中国保险业总资产已经突破33万亿元，是全球第二大保险市场，可是在最具前瞻性的创新榜单上却差不多就“没声音”了。原因至少有三个：其一，监管框架对于产品端创新的限制比较严格，可能客观上限制了颠覆性产品出现的空间；其二，行业还太依靠渠道竞争而不是技术竞争，真正投入底层科技研发的主体比较少；其三, 和医疗、气候、自动驾驶等新风险场景的深度融合还处于早期，保险作为“社会稳定器”的创新潜力远远没有得到发挥。
四、期待更多“方锐”出现
当DeepSeek以十分之一的成本打破大模型的壁垒, 当宇树科技让机器人从实验室走到零售货架，保险行业也需要有那种“从根本上改变规则”的勇气。 未来要是谁能在健康管理闭环、巨灾风险量化、自动驾驶责任险这些领域实现真正的范式创新，谁就很有可能成为下一张“保险颠覆力”的名片。方锐的入选，是一个开端，不是终点。
中国保险创新，需要更多“孤胆英雄”登上舞台中心。
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