✦ 中行产品 · 产品解析✦
中行随心智贷和中银e贷，
到底选哪个？
📌 没有谁更好，只有谁更适合你
最近总有人问：中行随心智贷和中银e贷哪个好？两款都挂在银行 App 里，看着都挺低息，点进去就懵了。
简单点儿说：这俩没有谁更好，只有谁更适合你。看着都是中行的正规信用贷，其实定位正好反着。
随心智贷是线下人工批的大额长期贷，中银e贷是纯线上系统批的小额短期贷。选错了，钱没下来、征信多一次查询，很多人的征信就是这么慢慢花了的。
一句话记住
中银e贷是线上进件，随心智贷是线下进件。
就这一条，后面所有的额度、利率、征信、快慢，全都跟着它走。
随心智贷 · 线下
交完材料3到5个工作日出结果，慢有慢的好处，中间有人工。被拒了能找客户经理补材料、协商、回捞，资质有短板的话确实也有沟通的机会。
中银e贷 · 纯线上
系统跟大数据一匹配，行就行，不行谁也改不了。半小时出结果、实时放款，但拒了没得商量，得等3个月后才能再申请。
随心智贷 · 看得松
轻看查询次数和网贷笔数，人工能解释，轻微瑕疵能过。征信有点花的，这边是首选，这里说的是有点儿花才行，太花了，比如月供已经超过了自己的公积金基数、或者总负债已经超过了年收入的3倍，基本也是没有授信额度的，随心智贷在计算授信额度时是会扣减已有负债的。目前北京地区的随心智贷对多头借贷和反重组风控严格，如果近两年和近半的查询都比较大，也不建易盲目进件
中银e贷 ·看得严
中银线上风控系统给予授信额度：近3月查询不能超6次、信贷机构不能超5家、网贷不能超2笔、信用卡使用率要在70%以下。征信有明显瑕疵的，基本秒拒。
所以需求是大额资金、每月还款压力低、利率低，随心智贷明显占优。
另外，这两个产品的目标客户群也是两拨：
随心智贷面向优质单位：公务员、事业编、央企国企、世界五百强正式员工；普通单位也能办，但得公积金连续缴满一年，或者提供房产、个税证明，而且征信要求要比好单位的申请人审核更严格，所以私企建议申请线上的中银E贷。
中银e贷面向中行自己的存量客户：代发工资、房贷、理财的，或者公积金社保连续缴满半年。
所以到底怎么选
✅ 选随心智贷
要三十到五十万、想摊一两年以上、单位在优质名单里或者公积金缴得够、征信有点花的。
⚡ 选中银e贷
只要三十万以内、短期周转、急用钱、征信干净、本身就在中行有往来的。
好多人冲着 3.1% 的低利率就冲进去，两款分不清，一顿乱点。钱没借着，征信上多了好几条查询。
选错产品的代价，不是费事，是白送一次征信查询的机会。
所以申请前，先问自己几个问题：自己的工作单位性质怎么样、要多少钱、用多久、征信什么成色。其实你自己就有数了。
找 我
北京地区、有公积金，私企单位负债不超过年收入 3 倍、国企事业单位不超过 5 倍、当前没有逾期，这几条都过了，可以找我看看能不能做。有一条超了，我给不了什么建议，实话。
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具体额度、利率、期限均以中国银行实际审批为准，本文不构成借贷建议。
