年底车险怎么选

年底续保车险，不用盲目听业务员推销，抓准险种，分清刚需和鸡肋，就能少花冤枉钱。

交强险是法定必须购买，没有选择余地，到期务必及时续保，脱保不仅不能上路，再次投保保费还可能上浮。

商业险优先配齐三样。三者险是重中之重，建议保额至少300万。现在路上豪车多，行人非机动车也多，一旦发生重大事故，保额不够自己要承担大额赔偿，200万和300万保费差距很小，优先拉高保额。医保外用药责任险一定要加上，几十块钱，三者险不赔付事故里对方的自费药，这个险种刚好补上这个缺口，出险时能省去一大笔纠纷。

车损险看车况决定。目前车损险是打包险种，玻璃破碎、涉水、自燃、找不到第三方、不计免赔都包含在内，不用单独购买。新车、中高档车辆、经常跑山路长途，建议买车损险；车龄老旧、车辆残值很低，维修成本高于车本身价值，可以不买。

剩下的附加险种按需考虑。座位险适合经常载家人朋友出行的车主；如果车上乘员已经单独购买人身意外险，座位险就没必要重复买。至于单独的划痕险，现在已经并入车损险，不用额外花钱单独投保。道路救援、洗车、代驾这类增值服务，不用为了赠品抬高保费，很多渠道可以免费领取。

比价的时候，只对比相同保障方案的总价，不要被礼品、服务吸引。优先选人保、平安、太平洋这类正规大公司，确认保单是直营渠道，避开不知名中介。续保提前30天办理就足够，不用提前几个月续保。拿到报价单，重点核对三者保额、医保外用药责任险是否勾选，看清免责条款。

简而言之：家用代步车首选交强险+300万三者+车损险+医保外用药；老旧低价车可以去掉车损险，保留交强险、300万三者和医保外用药。