很多灵活就业的朋友跟我一样，当初只交了养老保险，医保只有在单位上班才断断续续被动买了几年，等到办退休才发现养老15年达标了，医保年限不够。
以荆州为例想要职工医保退休，硬性要求女性累计 25 年、男性累计 30 年，同时实际缴费不少于 21 年，两个条件要同时满足，办完之后，终身不用再交职工医保，享受退休医保待遇。
年限不够的，摆在我们面前两条路：
方案一：补缴职工医保（可以一次性补缴，也可以逐年继续交到够年限，下篇再详细分析一下这两种方式的区别）
优点： 报销比例高、住院起付线更低，门诊统筹额度更高，退休后不用再年年缴费，长期来看更省心。 缺点： 一次性补缴一大笔钱，压力很大。缺口年限越长，总费用越高，要是差个10年左右，这笔开支并不轻松。
方案二：放弃补缴职工医保，每年交城乡居民医保
优点： 每年缴费便宜，压力小，手头不紧张，适合预算有限的人。 缺点： 缴一年保一年，终身都要交钱，没有退休免缴一说；住院报销比例比职工医保低，门诊待遇也弱一些，大病自付部分会更多。
我自己就是这种情况，灵活就业阶段只交养老，没交医保，后面核定大概率会有不小的年限缺口。我也想好了，如果到时候补缴金额太高，超出我的承受能力，我就选择居民医保。不是说哪个更好，没有标准答案，只看两点：你的预算、身体情况。
另外提醒一下大家，居民医保和职工医保待遇不一样，切换参保前，先去医保窗口核定清楚还差多少年，算好补缴总费用再决定；养老保险不受影响，医保选哪一种，养老金正常发放，互不干扰。
最后再啰嗦一句，社保没有万能公式，适合自己经济能力的，才是最好的。
