26.40 | 惊!500强的大公司这么宣传的?
- 更新时间 2026-11-03 03:38:11
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Hi 这里是大飞 前两天有一个朋友找我咨询财产配置计划 然后给我看了一下宣传海报： 
这是一家世界500强、超级“高大上”的品牌推出的“开门红”限额、有门槛（据说趸交500w/期交200w起）产品 去查了一下产品，并在专业的数据工具里做了一下横向对比 典型的内地主流分红险，而且在所有产品里面不算差 （当然了，要找到收益好过它的产品也是有的） 但真正引起我好奇的，是最后这个“当年度单利”—— 它和我用专业的数据工具，包括我自己算的数字都对不上 比如在第60年时，算出来的“折合单利”是8.02% 结果这里直接翻了一倍还多，到了19.8% 然后对数字很敏感的我，基于第6年的演示数字，一下就发现了端倪（当然，下面的小字部分倒是也做了解释）： 这个“当年度单利”，是用“当年度的增长额”，去比“总保费”算出来的 我不知道各位有没有察觉到问题，反正 在三家就职过的保险经纪公司都讲过有关“利率”公开课的我 写过24.19 | 寿险复利与单利的详细计算的我 以及高考数学一题不错被只被扣了3分步骤分的我 此时此刻，啼笑皆非 这个计算方式，完全没有考虑货币的任何时间价值 在这个模型里，“胖子”是可以一口吃成的 “前九个馒头”是不重要的 它的作用，只是让“收益率”变好看了 说来也有意思，最近这几年的利率环境，使得很多同行朋友在做计划书的时候，已经不敢把“复利”“IRR”放上去了，基本都只给看“单利” 这也无可厚非，但是造一个游离于常规逻辑之外的“利率”概念，我觉得要说道说道了 有些朋友可能会觉得这只是一个概念不清晰的问题，是一个可以被原谅的小错误 抱歉，请允许我认真一下 这样的后果就是让一个并非表现最突出的产品，用一组失真的数字，加上自己“大品牌”“500强”的“人设”，去对客户进行“现实扭曲”（俗称“洗脑”）： 
我认同这个产品其实不算坑 但是这位朋友，你完全可以把公司故事讲好，把服务讲好 而不是造一个概念去强行把收益率演示得比别人高出一大截 当然，或许这位朋友也不是自己造的概念，而是从各种培训中借鉴而来的—— 毕竟分期交费的寿险的折合单利，在我认识的范围内，只有一个人用等差数列求和公式推出来过（是的，正是不才） 但是那样我就觉得更难看+难堪了一些—— 有组织、有纪律的误导？ 拜托，咱是X邦（只是为了押韵，此处可以指代任何一家，请勿对号入座），不是佤邦 到目前为止，我人生中已经30多年在跟数字打交道 高考前我算过数学题 大学、研究生我算过各种实验数据 毕业后我在咨询公司算过各种market size，在投资机构算过回报率…… 所以我心里有一条“底线”：把数算对，不能错 诚然，每个人对世界有不一样的理解 不过抱歉，我还不准备把世界拱手让给这样的 免责声明： 1、本公众号内容均为作者主观收集、分析与理解，如出现任何错误、遗漏或信息过时，敬请谅解 2、本公众号与香港保险有关内容仅适用于身处香港之人士；不构成，亦不应被理解为向香港境外的任何人士招揽、要约、出售、提供、建议或游说购买任何保险产品，亦不可被视作对任何香港保险产品或服务的销售邀请 3、本微信公众号所载的产品及服务不代表适用于所有人士, 就本公众号内容做出任何决定前，请向专业人士寻求独立意见
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