众民保臻选和蓝医保免健告怎么选

最近太平洋健康新上了一款免健告医疗险，很多人咨询到底怎么样？

今天把两款主流免健告产品——众安众民保·百万医疗险2026（臻选版）和蓝医保·免健告百万医疗险（2027），逐项拆开对照，看到底哪一款更贴合你的情况。

核心保障责任逐项对照

众民保臻选版：多出来的几个点

投保年龄更宽。臻选版最高可至105周岁，蓝医保免健告新投保到80周岁。

年龄偏高、常规渠道难投保的人群，臻选版没有年龄这道坎。

职业基本无限制。蓝医保免健告对高危职业除外，臻选版不做职业限制

严重既往症有"逐年递进"的路径。针对合同约定的严重既往症，连续投保满三年后，住院医疗费第4年起可按一定比例赔付，比例从30%起每年提高10%，封顶70%，对应保额上限100万、另设1.5万免赔额。注意这条与"免赔额递减至1万"是二选一，不能叠加。

而蓝医保对五类重大既往症采取的是责任除外。

重疾异地转诊交通住宿。最高2万，0免赔。

家庭共享免赔额（可选）。一家人共用一个免赔额，且家庭单可与尊享系列同享折扣。

护工不限疾病，蓝医保护工只限重疾

肿瘤外购药更灵活。清单内没有的，可走一般外购药械通道，事后报销，但有1.5万免赔额。

蓝医保免健告2027：多出来的几个点

质子重离子范围更宽。含轻度肿瘤，且扩展186家私立医院。

康复住院门槛更松。不限疾病（出院后60天内入住即可），理赔比例按80%起，覆盖范围比臻选版"仅16种特疾"要宽。

保费更友好。蓝医保免健告2027分两个计划，其中计划一（1.5万免赔、首年报销比例50%）保费更轻，适合预算紧张、能接受首年打折的人群。

价格对比：有社保、年交首年保费

到底怎么选？五步对号入座

选购免健告医疗险，核心不是"谁更全"，而是"你的短板谁补得更好"。下面这五步，按顺序过一遍，基本就能锁定方向。

第一步：先看年龄与职业，卡不卡得进去

如果年龄已过80岁，或从事高危职业被常规产品拒之门外，那答案很直接——只有一个选择，众民保臻选版：投保年龄到105岁，职业基本不设限。这一步刷掉的人，不需要再看后面对比。

年龄还在40～75岁之间、职业正常，两款都能进，接着往下看。

第二步：看身体状况，先想"通道"二字

免健告不等于既往症都能赔，两款对既往症的处理差别很大，这是选型的决定性一环：

如果有合同约定的严重既往症，且你愿意"用时间换通道"——连续投保满三年、第4年起按30%起逐年递增至70%、对应独立100万保额和1.5万免赔额，那就选众民保臻选版。它的逻辑是：前面的时间沉淀，换来后面真正能赔的通道。

如果只是普通小毛病、且在意的是"花钱少"，那两款都能保，蓝医保的永久免责项集中在五类重大既往症，普通人群受影响不大。

第三步：看预算，敏感还是宽裕

预算敏感、能接受首年报销比例打折（计划一50%）——选蓝医保免健告2027，同样年龄段保费基本只有臻选版的一半上下，价格优势明显。

预算不紧、更看重首年就全额报销和更宽的既往症通道——选众民保臻选版。

第四步：看家庭结构，能不能凑家庭单

如果打算一家人一起买，众民保臻选版的优势更突出：可选家庭共享免赔额，一家人共用一个免赔门槛，还能和尊享系列叠加折扣。家里两三口人选择时，臻选版更有优势。

一句话结论预算敏感、能接受首年打折 → 蓝医保免健告2027；

有严重既往症愿用时间换通道、要家庭一起折扣、职业受限、或需要升级中高端就选择 众民保臻选版。

以上责任与费率信息来自产品条款及费率表，具体以保单条款为准。

如果你拿不准自己更适合哪一款，可以把年龄、目前的身体状况、是否一家人一起买这三样留言告诉我，我按你的实际情况逐条帮你对一遍。

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