买医疗险的客户基本分成两种：
1、只要保证续保的产品：
①怕停售，怕明年不给续
②怕出险后，一年期的产品不让续保。
2、一年期的产品：责任好、价格优，而且产品年年更新。
今天帮大家拆解一下这两种产品的优劣势
先说一下保证续保的产品
优势：
买的是确定，在合同期内，不管你今年有没有住院、理赔了多少钱、身体变成什么样，保险公司都得让你续。这份安心，别的产品替代不了。
劣势：
20年保证续保的产品，等待期是90天。第一年保费便宜；第二年保费就涨上来了，而且这类产品费率每年往上走，续费时不少人会愣一下：怎么涨这么多？尤其45岁以后最明显。同样的保障，两类产品的保费能差出三四成，到六七十岁差距更大。有人算完这笔账，买着买着就退了。留下来的，很多是身体已有状况、不敢退的人；理赔率往上走，条款里又写着"费率可调"，一旦超过约定线就全体涨价，一次不超过30%，几轮叠加下来并不轻松。
还有个容易忽略的点：条款一旦敲定，保证续保期间就固定死了。医疗技术一直在更新，医保政策也会调整，但是保单里的药品、治疗项目清单不会跟着变。真等到要用的时候，有可能发现，合同里的保障已经跟不上现在的治疗方案了。
再来说说一年期产品：
优势：
等待期30天，价格相对低，基本上每年更新条款，新药、新器械等。
劣势：
不保证续保，如果产品停售、身体有变化，有可能影响续续保，这也是它最让人不安的地方。
怕续不上的人，多半见过或听过停售、拒保的案例；怕用不上的人，多半是身边有人病了，才发现老合同里的条款没有更新。这两种怕都是真的。
作为经纪人，我自己更偏向一年期医疗险，在给客户选产品时，我会更看重有以下几点的医疗险：
1、医疗险是这家公司的主营业主，且这块业务能稳定赚钱；
2、产品的赔付率在合理范围内，没有长期亏着卖；
3、投保的客户基数足够大
4、过往在售医疗险续保记录稳定。
没有十全十美的医疗险，只有适配自己情况的选择。大家有不一样的想法，欢迎一起交流。
