公积金贷款提前还款:缩期VS降月供,怎么选?

“手上有点闲钱，要不要把公积金贷款提前还了？”这个问题很多人都很困惑，网上也有很多朋友提问。

而很多小伙伴办理公积金部分提前还款时，都会纠结两种还款方式，到底该怎么选？今天给大家讲清楚两者的区别！

公积金提前还款

缩期和降月供怎么选

这种方式的操作逻辑很简单，提前偿还一笔贷款本金后，每月需要缴纳的月供金额维持原状，通过缩减剩余的还款总期数，实现提前结清房贷的目的。

这是节省利息最多的还款方式。因为本金快速减少，整体计息时长大幅压缩，长期算下来能省下一大笔利息费用。

唯一的短板是，每月还款压力没有任何缓解，适合月供压力小、一心想省钱的家庭。

选择该方案，提前还完部分本金后，房贷的总还款年限不会变动，减少的本金会平摊到后续每个月，直接降低每月的还款额度。

最大优势就是减轻日常还款压力，每月结余的流动资金更多，家庭日常开销、应急储备都会更宽松。

但弊端十分突出，贷款计息周期没有缩短，整体省下的利息微乎其微，是性价比偏低的选择。

北京住房公积金贷款

月还款额如何调整

全方位判断

到底要不要提前还房贷

（1）把控好还款时间节点，房贷还款5-8年是黄金窗口期。如果还款时长超过总期限的1/4甚至1/3，前期基本已经结清大部分利息，后期还款以本金为主，提前还贷没有实际意义，无需浪费闲置资金。资金紧张的家庭，更不用急于还款。

（2）房贷利率偏高，自身没有靠谱的理财渠道、无优质投资项目，手握闲置资金时，可选择提前还贷，越早还款，省息效果越明显。

（3）无低利率房贷福利，日常资金闲置贬值，与其存钱赚微薄利息，不如提前还贷降低负债。

（1）办理的是公积金房贷。公积金贷款利率远低于商业房贷，本身就是超低利率负债，十分划算，没必要提前结清。

（2）房贷办理时享受了利率折扣，整体贷款利率偏低。若有稳定、靠谱的理财途径，收益高于房贷利息，优先投资比还贷更划算。