城乡居民养老档次怎么选,不少村民都选错了!
到了每年城乡居民养老保险缴费的时候，很多农村朋友都会犯难。缴费档次从几百到几千元不等，拿不准到底该怎么选。有人觉得选最低档，每年少花钱就划算，也有人想着多交一点，等老了每月能多领养老金。其实选缴费档次不能只盯着当下要掏出去的钱，得结合自家实际情况，往长远想一想，不少老百姓对居民养老存在误解，以为自己交的钱全部存起来，等到年满六十岁一次性全部取出来。实际上城乡居民养老金分为两个部分，基础养老金和个人账户养老金。基础养老金由国家和地方财政进行补贴发放，只要年满六十周岁，养老保险累计缴满十五年，每个月都可以正常领取，各地发放标准不一样，而且每年还会逐步上调。个人账户里面，放的是个人每年缴纳的费用，加上政府发放的缴费补贴，再加上账户产生的利息。等到六十岁办理领取手续时，用账户总额除以计发月数，算出每月个人账户养老金。两部分金额加在一起，就是每个月到手的养老金。不同缴费档次，对应的政府补贴差距不小。选择低档缴费，政府补贴相对较少，如果选择当地较高缴费档次，比如5000元或者6000元档，每年拿到的补贴会明显更高。这笔补贴直接计入个人账户，属于实实在在给到参保人的福利，这笔钱会和本金一起计算利息，坚持多年之后，不同档次积累的金额差距会慢慢拉开。所以不少人会建议，家里经济条件允许的情况下，可以适当提高缴费档次。但并不是缴费档次越高，就一定适合每一个人。挑选档次最先要考虑的，是家庭的承受能力。居民养老是按年度缴费，选定档次之后，每年都要准备这笔费用。如果硬着头皮选择高档缴费，每年经济压力太大，一旦家里遇上看病、孩子上学这类突发开支，很容易出现断缴。一旦缴费中断，累计年限达不到十五年，到六十岁就没办法按月领取养老金。比起盲目追求高档次，保证连续缴费、凑够年限，才是最基础的底线。年龄大小，也是挑选档次需要考虑的因素。如果现在年龄偏大，距离六十岁剩下的缴费年限不多，家里经济条件尚可，可以选择相对高一点的档次，尽量多积累个人账户资金。如果是二三十岁的年轻人，距离领取养老金还有几十年，首要目标是不要断缴，可以先选择中低档缴费。等以后收入提高，再调高缴费档次。城乡居民养老保险允许每年变更档次，不用一开始就固定一个档次，可以根据收入变化灵活调整，量力而行。还有一点很多人容易忽略，养老金属于终身发放，只要参保人在世，每个月都能按时领取，就算个人账户里的钱全部领完，国家依旧会按照原来的标准继续发放。活得越久，领到的养老金总额就越多，长期来看高档次缴费的优势会慢慢体现。但如果家庭负担重，手里没有多余积蓄，就优先保障日常生活开支，选择低档或者中档缴费，守住这份基础养老保障就可以。很多人也会把居民养老和职工养老保险放在一起对比。职工养老保险缴费金额更高，退休待遇也更高，但是每年缴费压力更大。居民养老最大的特点就是门槛低，风险小，更适合收入不稳定的农村居民。如果家庭经济条件很好，在缴纳居民养老之外，还可以搭配商业养老作为补充。对于普通收入家庭，居民养老就可以作为养老兜底，优先把这份保障安排妥当。这里还有两个常见误区，大家一定要留意。第一，缴满十五年不等于就可以不用再缴费。十五年只是领取养老金的最低门槛，还没有到六十岁，继续缴费，个人账户资金会继续增加，部分地区还有长缴多得的倾斜政策，等到领钱的时候待遇会更高。第二，不要等到快到六十岁的时候一次性补缴高额档次。虽然部分地区允许补缴，但是补缴的年份大多不能享受政府缴费补贴，相当于白白少拿一笔补贴，并不划算，尽量每年按时正常缴费。给大多数普通农村家庭一个简单的参考思路。家庭经济紧张，收入不稳定，优先选择最低档次，保证不断缴，保住基础养老资格。家庭收入稳定，每年还有结余，可以选择中档，平衡缴费压力和未来的养老待遇。家里条件宽裕，想要提升晚年生活质量，可以选择高档，充分享受政府补贴，提高养老金水平。养老这件事，不是看一次性投入多少钱，而是长期稳定坚持。城乡居民养老保险属于普惠性质的民生保障，不会让人依靠它过上富足的生活，但是等到年纪大了，干不动农活的时候，每个月能有一笔稳定收入，不用事事都依靠子女，减轻家里的负担。适合自家经济情况的选择，才是最划算的，打算缴费之前，可以去当地社保窗口问清楚本地基础养老金标准，还有各个档次对应的补贴金额，结合自家收入理性选择缴费档次。免责声明：本文仅为城乡居民养老知识科普，各地政策标准存在差异，具体缴费档次、补贴金额请以当地社保部门官方规定为准，本文内容仅供参考。
