体检报告一堆异常，买普通医疗险被除外，买高端医疗又嫌贵？2026 年中端医疗卷疯了，以前 "既往症不赔" 是很常见的，但现在两款头部产品都有带病投保责任了#MSH欣享人生2026，和#安盛卓越环球智选无忧

MSH欣享人生2026：大地财险承保，MSH万欣和服务，2016年卖到现在第10年了，老牌中端医疗，分 A/B/C三档，A是200万仅住院入门款，B是800万仅住院的热销款，C是门诊+住院保障全。
安盛智选无忧：安盛天平承保，中间带服务，2026年3月刚上的新品。就一个计划，800万保额，公立医院特需/国际部 +200多家私立医院都能去。

一、健康告知，决定能不能买

安盛3条健告：问的是近1年有没有咳血便血这类症状、有没有得过肿瘤/心梗/肝硬化等大病。注意：甲状腺结节3级以下、乳腺结节没怀疑恶性、轻中度脂肪肝、无并发症的高血压糖尿病、乙肝小三阳，它根本不问，符合就标体可投。但触发任何一条就直接拒绝投保，没有人工核保，没商量。

MSH今年9月也升级了：计划 A/B含免赔额版本变成两条简易健告，全否秒过可投保；但只要有一项回答 是，或者你想买计划C含既往症，就得走人工核保，提交病历等核保。
区别：MSH计划A/B含免赔额简易告知，计划B的0免赔版本走智能问卷；计划C及含既往症版走人工核保。安盛没那么复杂，符合问卷直接投保。

二：既往症怎么赔？

MSH前3年：第1年5000元，每年加5000元，第4年全赔。好处是这3年里因为既往症住院，绿通、直付这些服务照样能用。
安盛前3年既往症一分不赔，第4年起自动开放。但它有个福利：5年前得的病、近5年没看过没有就诊记录，首年就有的赔。

三：责任和价格
安盛：标准单人房床位费不限额，意外门诊和意外牙科0免赔，有全球SOS、住院津贴500/天、康复28天、异地就医补助。
MSH：三档计划任选，带门诊选计划C，三款都有海外特药200万，国内三线治疗后能去香港日本新加坡用新药。恶性肿瘤第二年起0免赔，家庭单四人直接85折。

价格上，30岁单人、免赔额差不多的情况下，两款年费都在1800左右；45岁MSH比安盛便宜400多；MSH65岁后费率优势更大。但注意：安盛45岁及以上就不能投了，MSH的B/C最高64岁可投保。

怎么选？
体检干净、小异常不想折腾、要全责任→安盛
45岁以上、体况复杂想走人工核保、一家三四口、想要海外特药或门诊责任 →MSH
拿不准自己健告能不能过，把体检报告发我，我帮你看。具体费率、核保结论及保单利益以保险公司正式核保和合同为准。