10月固收增额寿TOP5榜单:增多多9号、鑫盈家C款、如意尊(泰来2026)、福有余2025,第1名IRR1.97%
- 更新时间 2026-10-08 19:34:05
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10月固收增额寿TOP5榜单出炉！我把目前市面热度最高的5款固收增额寿拉出来做了个对比：
海保增多多9号、中英鑫盈家C款、中荷金享事成（典藏版）、信泰如意尊（泰来2026）、太保福有余2025。
不吹不黑，今天就从长期收益、回血速度、公司实力和投保门槛4个维度逐项说清楚，看看哪款值得买？
先说结论：如果单看收益，第1位长期IRR接近1.97%，3年就能回血。完整榜单往下看。
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为什么要关注固收增额寿？
先说三个正在发生的变化。
第一个变化：银行存款利率还在往下走。
现在主流银行的存款利率1年期0.95%、3年期1.25%、5年期1.30%；大额存单略高一些，但3年期也才1.55%。
要知道，五年前定存利率随便都有3%以上，三年前降到2.6%，如今只有1.3%。每一次存款到期续存，利率都比上一次更低。
第二个变化：分红险的"演示利率差"被压缩了。
现阶段分红险演示利率上限统一3.5%后，不同分红险之间的演示收益差距确实被压缩了。
之前"靠演示数字拉开差距"这事已经不管用了，分红险的挑选逻辑彻底发生变化。
反而是固收类增额寿"写进合同、所见即所得"的确定性，在低利率环境里变得更稀缺。
第三个变化：部分养老年金已经按《第四套生命表》切换。
对于正在规划养老的朋友，部分产品的费率与领取已经按新表调整，早上车锁定的产品反而成了“老版本福利”。
一句话总结： 如果你手里有一笔5年以上不打算动的钱，固收增额寿值得放进对比清单里认真算一笔账。
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增额寿TOP5排行榜，怎么筛选的？
市面上很多增额寿"排行榜"，其实就是把产品罗列一遍，没有排序依据。
所以今天我先把评分规则讲清楚，你再往下看，会觉得踏实一点。
四个评分维度：
为什么要这么排？ 因为买固收增额寿的人，绝大多数朋友诉求是"想要确定且长期稳定的增值"。
收益和回血的权重加起来占据大头，是符合这笔钱的实际用途的。
公司实力和门槛功能各占10%，不是不重要——而是固收增额寿的现金价值本就写进合同，受《保险法》保护，该多少是多少。
不过对看重品牌的人来说，这10%依然可能影响最终选择。
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9月增额寿TOP5榜单
1、增多多9号——收益回血均靠前
收益表现：趸交的情况下，增多多9号持有5年IRR1.7%，10年IRR1.8%，长期高达1.97%，几乎贴着2.0%的监管上限在走。
回血速度：趸交3年就能回血，3年交4年回血，4年交5年回正，在目前的固收增额寿里，这个速度属于第一梯队。
其他特点：减保宽松，最快5年取完现金价值；支持第二投保人，健康告知只有1条。
适合人群： 追求高收益、看重回血速度、且打算持有5-10年以上的人。
2、鑫盈家C款——保司背景扎实
收益表现：长期IRR可达1.95%~1.96%，与增多多9号差距很小。
回血速度：鑫盈家C款趸交、3年交第5年回血，5年交第6年回血。
保司实力：中方股东是中粮集团，外方股东英国英杰华集团，风险综合评级长期处于行业前列。
特色功能：支持年金转换、第二投保人、减额交清。保单功能在5款产品里相对全面。
适合人群： 既想要不错收益，又看重公司品牌，或有养老或传承规划需求的人。
3、金享事成（典藏版）——银行系背景
收益表现：金享事成（典藏版）5/10年交收益优势明显，长期IRR可达1.96%，收益稳居市场一梯队。
保司实力：中荷人寿由北京银行与法国巴黎保险集团合资，总资产规模超870亿元，风险综合评级为AA级。
特色功能：支持隔代投保、第二投保人、保单贷款等。总保费达一定门槛，还可享受健康体检、康养旅居等增值权益。
适合人群：想要不错收益、偏好银行系保司、看重附加服务权益的人。4、如意尊（泰来2026）——低门槛上车
收益表现：如意尊（泰来2026）远期IRR可达1.951%+，市场第一梯队收益；10年交的情况，表现略优于鑫赢家C款。
回血速度：趸交、3年交第4年回血，5年交第5年回血，10年交第8年现价超过已交保费。
保司实力：信泰人寿注册资本102亿元，第一大股东是物产中大集团，存款保险基金和保险保障基金是其并列第二大股东。
门槛优势： 全国可投，年交5000元起投，最高73岁还能买，保费达标可对接健康服务、异地救援服务等。
适合人群： 预算有限、想先小额上车或者年龄偏大的朋友。
5、福有余2025——老七家大保司
收益表现：福有余2025收益略低于前面几款，长期IRR1.90%，在大公司里属于正常水平。
公司实力：太平洋人寿是老七家保险公司之一，分支机构遍布全国，线下服务网点多。
适合人群：更看重大公司品牌、看重线下服务网点覆盖的人。
大公司里还有款新华人寿的E增福优享版，想看它们的对比，也可以点击下方卡片，帮你具体介绍。
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不同情况怎么选？
预算充足、追求收益靠前 → 增多多9号；
收益不错 + 公司背景扎实 → 鑫盈家C款；
银行系保司、看重增值服务 → 金享事成（典藏版）；
预算有限、或年龄偏大 → 如意尊（泰来2026）；
看重大公司、看重线下网点 → 福有余2025
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几个高频问题
Q1：固收增额寿和银行存款，到底怎么选？
3年内要动用的钱，放银行存款；5年以上不动的钱，固收增额寿的确定性优势才体现得出来。
固收增额寿最大的优势就是收益写进合同，不受未来利率下行影响，长期下来复利可观。
Q2：固收增额寿和分红增额寿，怎么选？
固收型现金价值写进合同；分红险是"保证收益 + 浮动分红"，目前固收定价上限2.0%，分红保证上限1.75%，演示上限是3.5%。
能接受少赚一点换确定性，选固收；愿意牺牲部分保底换潜在上限、也能承受波动，再考虑分红。
没有标准答案，取决于你对"确定"的需求有多强。
Q3：增额终身寿险安全吗？
固收增额寿的现金价值写进合同，受《保险法》保护。
即使保司经营出现问题，监管也会安排其他公司接手或动用保险保障基金。这是它区别于其他理财工具的核心特点。
在存款利率一路向下的环境里，"确定"这两个字，本身就有价值。
而固收增额寿写进合同的安全感，恰恰就是它的价值所在。
它不会给你画一个"上不封顶"的饼，也不会给你一个随时波动的净值，而是把确定的收益，锁定一辈子。
你现在手里这笔钱，是打算放几年？ 评论扣下年龄+金额，我按你的实际情况帮你看看适合哪一款。
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