请教智囊团们,该如何选择?

方案一：纯商贷 100万（享受5年贴息）

• 优势（前5年）：当前商贷利率3.05%，贴息1%后，前5年实际利率为 2.05%。这比燕郊公积金首套房5年以上利率（2.6%）还要低，前5年能省下不少利息。

方案二：组合贷款（公积金80万 + 商贷20万）

• 公积金部分（80万）：可以直接锁定燕郊首套房5年以上 2.6% 的长期低利率，不随LPR调整。
• 商贷部分（20万）：利率为 3.05%，但无法享受贴息政策。