【深度测评】周大福人寿「飞扬·88」全景拆解: 双重8%、4年回本、226提领、领到128岁

2年缴美元储蓄新品｜期间限定：2026年9月21日上线，12月31日截止

9月21日，周大福人寿上线一款期间限定的2年缴美元分红储蓄新品——「飞扬·88」（Sky Leap 88），投保窗口只到今年12月31日。名字里有讲究：Sky寓意“更高视野”，着眼于人生不同阶段的资金调度；Leap寓意“更早跃升”，快至4年预期回本；88是“双重引擎”——预缴享8%起首年保费折扣＋保单延续享保证现金价值8%的传承心意金，一头连“当下投入”、一头连“未来传承”。

这篇把收益、回本、提领、传承、公司兑现一次讲透，配了全套官方演示图，往下慢慢看。

「飞扬·88」储蓄保险计划｜周大福人寿 CTF Life

9月21日今日开售｜全球的独特2年缴分红储蓄产品

官方海报：飞扬·88双享8%财富跃升增长——4年回本/12年保证/20年6.5%/226提领/6%心意金

官方产品亮点一图看懂：收益跃升、多元提取、传承升级、稳健底色

基本计划 vs 价值跃升计划里程碑：保证回本13→12年、预期回本5→4年、6.5%上限23→20年

以2年缴、总保费20万美元为统一测算口径，两种模式的三个关键节点差异一目了然：

回本里程碑：价值跃升选项把保证回本、预期回本各提早1年，6.5%上限从23年提前到20年

价值跃升选项：预缴＝优惠＋更强回本＋更早回本，三项指标示意「更早一步」

「飞扬·88」核心考证：回本更早、提领更早（总保费20万美元口径，标注第10年与第13年节点）

它的收益曲线属于“前稳后猛”：第10年预期IRR约4.31%（预期退保价值约29.87万美元），并非市场最猛；第20年拉到6.26%，第25年即达6.50%演示上限，中长期开始发力、更早跑赢。

市面上多数2年缴产品的预缴，是把预缴保费放在保单外的保费户口里赚利息，这笔钱独立于主保单、对保单现金价值提升有限。飞扬·88的「价值跃升选项」逻辑完全不同——把预缴优惠直接转化为保单价值的前置提升，实实在在抬高保单本身的保证现金价值与总现金价值：

左：没有价值跃升，预缴只是保单外的利息；右：选了价值跃升，直接抬高保证现金价值与保单总价值

优惠分两档：年缴保费≥10万美元享10%折扣，<10万美元享8%。再送一个「实缴保费↔年缴保费」换算公式：实缴≥19万美元时，年缴＝2年预缴实缴总保费÷1.9；<19万美元时÷1.92。

价值跃升预缴升值演示：第30/60/100年，不提取滚存与提取滚存两条路径的差距

飞扬·88的保单总价值＝保证现金价值＋累积复归红利面值及现金价值＋终期分红面值及现金价值＋稳健资产户口累积价值。三层结构各有分工：

公司目标为派发较稳定的红利，并可能在较长时间内摊分特定年份的财务收益和亏损，以降低短期波动；董事会最少每年检讨厘定一次。

如果说6.5%解决“钱能长多少”，提领机制解决的就是“钱能不能边拿边长”。香港储蓄险的“提领密码”正是周大福人寿开创的：2019年「享F传家宝」的“66无穷”、2023年「匠X传承」的“567”横扫市场，如今飞扬·88再进一步：

官方海报：全港唯一「215」提领密码＋市场稀缺「226」提领密码，提领无理赔门槛

官方对比：2-2-6 每年提12,000美元 vs 2-1-5 每年提10,326美元，保单价值提取不断单

官方海报：2-2-6 每年领12,000 vs 2-1-5 每年领10,526，同等本金领取更多（含回本里程碑）

226 效果演示（59岁投保、总保费20万美元、每年提1.2万美元）：

226提领现金流清单：59岁投保，第10-100年的提取金额与预期退保价值全程演示

226：灵活提取保单的现金价值（年缴保费10万美元口径，第10/15/20年预期值标注）

226提领·一边滚动清单：59岁投保案例，第2-100年逐年提取与剩余价值

226提取官方演示：2年缴28.5万美元总保费，第2个保单周年起每年领6%（约17,100美元）

215提取官方演示：预缴享首年折扣后，第2年起每年领5%（约15,000美元），全港唯一

225 效果演示（同样20万美元、每年提1万美元）：第10年约28.00万、第20年约49.55万、第30年约77.09万、第40年约115.77万、第50年约179.61万美元——在这组横评中，飞扬·88在10/20/30/40年均处于最高位置。

225提领：每年提5%，同样一笔钱，哪家领得最久（10-50年对比，飞扬全程领先）

226提取无可匹敌：高客提领演示（100%实现率假设，第2年起每年提取保额6%）

226提取无可匹敌：飞扬·88 vs 安X盈J.／万X富饶万家／永X（15万美元×2缴口径）

提取方式共四种，灵活度拉满：

全数退保支付方式：保单生效5年后全数退保且金额≥5万美元，除一笔过外，可选定期给付（分10/20/30年领取）或递增给付（自选首期，第2年起每年递增3%）；未领取款项现时年利率2%（非保证）。

保费豁免功能详解：成人保单（意外全残）与儿童保单（付款人全残/身故），最高豁免50万美元

以上提领演示均基于当前假设，现金提取会影响未来保单价值，不能把“累计提取”与“不提取情况下的终值”直接混为一谈。

官方海报：双重8%——限时首年保费折扣8%起＋传承心意金8%，第4/12/20年三大里程碑

传承心意金机制：保单延续生效→等待3年→下一个保单周年日派发（＝生效日保证现金价值8%）

8%传承心意金：把保单延续提成可感知的心意时刻（三步图解）

第6个保单周月起可无限次转换受保人，财富传承无限期（新受保人128岁）

保单延续选项：最多指定2位受益人接力保单，价值不受影响

身故赔偿分期支付＋人生大事选项图解（结婚/买房/毕业等触发一次性发放）

身故赔偿5种支付方式详解：一笔过/固定分期/递增分期/自订支付/一笔过＋分期

飞扬·88产品功能一览：从无限次转换受保人到环球紧急支援

财富增值调配选项：增进(0/100)·均衡(40/60)·保守(80/20)三档，每年可转换一次

财富增值调配三档演示：稳健资产户口与复归红利＋终期分红的比例变化

另设预设无行为能力选项：若保单持有人精神上无行为能力，可预先指定人代为处理保单资产，避免繁琐司法流程。

兑现能力关键数据：在售计划全线100%+、积存利率连续14年4.25%、偿付能力279%

2025年分红实现率全攻略：坚守寿业，分红表现傲视同侪（周年/复归/终期红利全面披露）

2025年投资组合披露：投资逾650项资产，跨资产/跨地区/跨行业分散配置

投资组合集中度管理：最大发行人/相关持有人敞口上限（A+/A-等）

分红实现率100%+数据盘点（2025年度披露）：周大福人寿350-400数据点、89%达100%+

把飞扬·88放进2年缴赛道（总保费20万美元口径）与市场主流竞品同台：

核心条款对比：缴费方式、保证回本、预期回本、保单持续及6.5%达成年份（飞扬·88 vs 宏X/安X/X卫/永X/保X）

价值跃升选项三项指标单独一比：保证回本13→12年、预期回本5→4年、6.5%上限23→20年

预期退保金额对比（期缴无优惠）：第10-100年，飞扬·88在第20-25年区间反超并持续领先

含优惠口径预期退保金额对比（第10-100年，计入折扣与预缴利益）

含优惠核心条款对比：缴费方式、回本年份、226提领条件横比

226提取每年领6%，各家能领多久？20万美元总保费口径，飞扬·88领到第100年仍有42,267美元

2年缴，25年回报市场领先：期缴/预缴双口径对比海报

期缴（无优惠）口径：前25年回报市场领先，第10-100年逐年对比

含优惠口径：收益跃升甚至反超整付，第10-100年逐年对比

对比数据引自市场公开测评，竞品以“宏X/安X/X卫/永X/保X”代称，具体以各家计划书为准；不同产品优惠口径不同，含优惠对比仅供参考。

以年缴保费13万美元（2年缴）为例的官方计划书演示节选，第10/15/20/25年各列价值一目了然：

官方演示（年缴保费USD130,000）：保证现金价值与预期总现金价值逐年对照

计划书详解：预缴/期缴两版逐年现金价值对照，标注第20年触顶6.5%

周大福2年缴新品适配人群：现金流充裕、资产打底、子女教育、养老规划、家族传承

三个必须说清的点：① 6.5%为非保证演示收益，实际以保单真实分红为准；② 13年保证回本虽属同组最快，但仍是长期储蓄，短期资金不适合；③ 价值跃升与保费豁免二选一，给孩子配置需提前权衡。

除了新品，周大福人寿近期还为4月出品的热门产品「匠X·飞越」推出港元选项，多一个币种配置选择：

买储蓄险的原则始终不变：先想清楚这笔钱放多久、用来做什么，再决定用什么工具。飞扬·88适合“缴得少几年、回本快一点、以后还能持续领钱、并兼顾传承”的需求；如果只是追逐单一数字，就没必要只盯着6.5%。

免责声明：本文资料整理自公开测评、官方演示与产品材料，仅供参考，不构成任何投保建议或销售邀约；文中所有演示收益均含非保证部分，实际以保险公司计划书、产品条款及个人投保结果为准。香港保险须本人赴港合规投保。