平替大额存单,央企大保司的快返年金怎么选?

我发现规划年金险的朋友特别喜欢选择大公司、央企股东，感觉安全可靠。

就像存钱首选工农中建一样，国有银行，安全感拉满。

大公司主打的年金险一般都是快返年金，快速返钱，保单现价快速回正，给客户更大的踏实感，与定期存款形态接近，类似存本吃息。

习惯在银行存放大额资金的低风险人群，发现近几年银行银行利率逐年下降，快返年金是一个长期锁利的替代产品。

首先同样安全，长期储蓄不存在亏本的风险。

其次灵活性差别不大，持有5年以上本金可灵活变现，每年有稳定现金流收入。

最后收益性方面，快返年金长期更胜一筹。

以前像国寿、太保等头部公司的产品只通过代理人来销售，现在也都开放到经代中介平台。

下面就拿明亚平台上新的中国人寿，太平洋人寿和人保寿险的3款快返年金来测评一下，看哪家的产品更有优势。

举例：50岁王女士，银行100万存款到期，发现银行5年定存利率只有1.3%，选择挪储到快返年金。

中国人寿金享福年金：第5年返还65400元，从第6年固定返还2万元。现价从第5年起，一直大于100万。

太平洋蛮好的人生2025版年金：第5年返还35000元，从第6年固定返还1.997万。现价从第5年起，一直大于100万。

人保寿险民享盈年金：从第5年固定返还2.12万元，现价从第5年起，一直大于100万，3款中最高。

以上三款都是固收年金，金额都写进合同，刚性兑付。

选择分红险不建议选头部公司，分红实现率不如合资公司更稳定。

计划书对比表如下：

从累计返还金额来看，国寿金享福更有优势，首笔返还金额较高，第10年累计返还16.54万，年化1.73%，比存银行更合算。

人保寿的民享盈每年均衡返还，固定2.12万元，长期持有收益更有优势。

太保蛮好的人生网上知名度最高，但实际上收益并没有优势。

有的公司会用快返年金配万能账户，宣传万能账户结算利率有多高，万能账户是忽悠神器，暗藏很多坑，建议最好别碰。

最后总结：

如果你的风险偏好较低，担心分红的不确定性，喜欢固收理财方式，偏好头部大公司，上述3款快返年金比较适合。

首推中国人寿的金享福年金保险，明亚平台有售。

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