今年是国家鼓励大家购买个人养老金的第5年了，之前吃到螃蟹的人，已经退了3年了，2025年结束，马上又要迎来2026年的退税季，大家记住2个时间点12月31日和6月30号。12月31号前必须在银行卡里开个养账户，并且存入12000。每年6月30号前，记得去个税App进行退税。那这个小哥哥是35岁，存进去的钱不仅退税，找我用里面的钱配置一款养老金产品二次增值。那放在个养养老金账户的钱，可买多种产品，比如银行定存、理财、基金、保险，为啥要选保险产品？说先我们要知道，任何理财都有不可能3角，就是不可能同时兼顾安全、灵活、收益高。那么个人养老金账户为了让大家存下养老的钱，直接把流动性锁死。所以银行的定期活期流动性没办法体现，并且既然是养老的钱，大部分还是要安全的，所以相比股票基金的高风险，很多人是不愿意的，保险产品成了个人养老金购买最多的产品类型。在配置前首先我们要了解养老金的形态，然后再从想要的形态中选产品，就容易多了。否则比来比去根本不在一个纬度。1、一种是存到一定的年限，一笔钱给到您，代表产品有，中英福临门两全保险C款（互联网）、中意悠然金生两全保险（分红型）2、一种像社保的养老金一样，必须到一定年纪，比如55、60岁开始每年、每月领钱。然后细分还有领终身和领到指定的年龄，代表产品国民慧选2号（节税版）下面我就来分别介绍下这些产品的收益。我统计了目前市面上所有出了个人养老金的公司，这些产品是我选出市面上最有优秀的，其他产品要不收益低，要不品牌没有这些大。这些是集品牌和收益最好的了。以35岁男性，交10年个人养老金为例，税率是20%现在很多人担心失业问题，那么是有很多年限选择的。根据自己的年龄和对工作的预期选择就可以了，比如1、3、5、10、15、20，缴费至60岁-63岁等等等第一种：想要一次性领取一笔钱，我研究了市面上的所有产品，挑出2个公司和收益最好的分享给大家。产品一：固定2%产品—中英福临门两全保险C款（互联网）领取方式，60岁总计缴费12万，满期一次性领取169284，单利可达2.08%，这里没有算退的税，小哥哥退税完后相当于总计投入9.6万。产品二：保底1.75%+分红—中意悠然金生两全保险（分红型）领取方式，60岁一次性保证领取144120，加上分红预期205232，加上前10年退的2.4万税，单利保底1%，加分红预期3.67%。这里没有算退的税，小哥哥退税完后相当于总计投入9.6万。为什么选2个产品，因为各有特色，喜欢固定稳定的就选中英，因为它是固定收益的产品，想要更多收益的就选中意，因为它是有保底加分红的产品。我研究了市面上所有产品，选出了这2款，覆盖了所有想要每年/每月领的朋友们的需求，分享给大家保险公司：国民养老
产品名称：国民慧选2号（节税版）
领取方案：
60岁开始领取8366元/年，保证最低领取已交保费12万
到80岁累计领取16.7万，到90岁累计领取25万，到100岁累计领取33.5万
2、想要覆盖平均寿命
很多人对寿命预期不是很长到85岁覆盖平均寿命就可以，就选这款。
保险公司：国民养老
产品名称：国民慧选2号（节税版）
领取方案：
60-85岁领取9283/年，到85岁累计领取了23.2万，合同终止
3、想要活力养老期领的多
想要退休可以出去走走的年龄比如60、70岁多领些，多去世界看一看，就选这款。
保险公司：国民养老
产品名称：国民慧选2号（节税版）
领取方案：
60-75岁领取12801/年，到75岁累计领取19.2万，合同结束
目前市面上的个养形态就这些，如果你不知道选哪种，或者拿到了其他产品方案，想要对比，欢迎评论区留言，或者私信我，帮你做1对1的专属方案。
当然个人养老金的1.2万+社保养老金，可能并不能满足你对退休金的需求，那市面上还有很多商业的养老金保险，可以一起配置到我们养老金的池子里，来让我们准备好足够的钱，安心享受老年生活！
三家公司的背景资料
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当然个人养老金的1.2万+社保养老金，可能并不能满足你对退休金的需求，那市面上还有很多商业的养老金保险，可以一起配置到我们养老金的池子里，来让我们准备好足够的钱，安心享受老年生活！
一个资深保险买手，买保险经验10年经验的保险经纪人，一定帮你选对产品。
