苏黎世新生必看|保险怎么选?这份攻略请收好

落地苏黎世头一个月，要办的事堆成山。但保险这件事绝对不能忘：入境三个月内必须买好并提交KVG豁免，错过会被安排每月几百瑞郎的强制保险。

这篇攻略帮你搞清楚买什么、怎么买。

瑞士保险不是选答题

瑞士健康保险法律强制，停留超三个月必须投保。总体上分为两类：

KVG——公民和上班族必须买，月费几百瑞郎。

VVG——国际学生专属，月费低很多，保险效力和KVG一样。

你要买VVG，同时申请豁免KVG，否则系统里仍是"未投保"状态

三个月内做完两件事

一、买VVG学生保险。先完成住址申报拿到确认函（Meldebestätigung）再买，起保日期选入境当天——落地后、买保险前生的病也能追溯报销。

二、在线提交KVG豁免申请。收到苏黎世SVA确认邮件即算提交成功。审批可能更久，等待期间VVG该交还得交，你仍然是被保障的。被拒就立刻联系学校国际生办公室。

豁免有效期3年，累计最长6年，到期前记得提前续

免赔额和共付额：别只看月保费

实际支出 = 月保费 + 免赔额 + 共付额。

免赔额：选一个年度额度（如1500瑞郎），以内全自付，超出部分保险公司才开始赔。选得越高月费越便宜，但生病自付压力越大。每年1月1日重置。

共付额：超出免赔额后，你付10%、保险公司付90%，但每年上限700瑞郎，超过后当年全报。

完整逻辑：先花免赔额（全自付）→ 再花共付额（10%，上限700/年）→ 之后全报。

建议免赔额选1500及以下。2000、2500看似月费便宜，真生一场病，自付金额可能远超省下的保费。

报销流程

住院：保险公司直接和医院结算，不用先掏钱。

门诊：看医生、去药店都先自付，再提交索赔报销。药品需医生处方才能报，自己去药店买的大概率报不了。

几个容易忽略的点

HPV疫苗：26岁前在州疫苗计划内政府全额报销，第一剂须在27岁生日前打。

牙科：基本健保几乎不覆盖，补牙、拔智齿、正畸都需另买补充保险。

蜱虫疫苗、理疗：需医生处方才可报销，直接去药店或自行安排大概率报不了。

第一份账单比月费高：因为保险追溯到入境日，覆盖时段超过一个月，看账单起止日期就明白。

学联专属福利：

Swisscare怎么买最划算

Swisscare是苏黎世学联长期合作伙伴，2005年成立于弗里堡，持瑞士执照，专门做外国学生在线保险。学联会员在官网价基础上再打95折，最低36瑞/月起。

推荐HMIE套餐，硕士、实习生、PhD统一价，只按31岁以下/32岁以上分档。以下是HMIE Essential学联折扣后月费（截至2026年4月）：

单位：瑞郎/月。

实操提醒：

1. 必须走学联专属链接入保，否则拿不到折扣。已自行购买的可发Policy ID、情况说明和电子学联卡截图到 switzerland@swisscare.com 补救。

2. 付款选银行转账（BVR），信用卡有额外手续费。

3. 2019年起无实体卡，电子Policy在 my.swisscare.com 或App查看，看病出示手机即可。

4. 从别的保险转Swisscare：先确认旧保险可退，再买新的，向Swisscare索取确认信后转发给原保险公司退保。

客服邮箱：switzerland@swisscare.com

电话：058 523 0040

（英/德语，工作日上午9:30-11:30、下午2:30-4:30）

其他值得考虑的保险

个人责任险最推荐。在瑞士，意外造成他人人身伤害或财产损失，赔偿费可能动辄上千瑞郎，这个保险帮你兜底。

QuickCover一站式平台学生价实惠，另有房屋财产险、法律保护险、学费保险、旅行保险等可按需选购。

1. 完成住址申报，拿到Meldebestätigung确认函。

2. 走学联专属链接买Swisscare，起保日选入境当天。

3. 在线提交KVG豁免申请，保存SVA确认邮件。

4. 记下豁免到期日（3年后）提前续。

5. 看病留好处方和收据，门诊先自付再报销。

办理中有问题，可加在瑞中国留学生保险互助群：微信 Ockkky 或 zhchx01（注明来意，加一个即可）。

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小红书丨苏黎世学联（ACSSZ1）

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