企业如何选择购买保险?企业主和老板们看看这篇就好

公众责任险是最常见的企业要购买的保险之一，无论这个公司规模大小。它是在公共场所经营不可或缺的一个保险。

•  公众责任险保什么？

  如果您的公司对第三方(您的客户、承包商或其他公众成员)的人身伤害或财产损失负有赔偿责任，公众责任保险会支付相关法律费用和赔偿金额。这个保险也扩展您的员工离开办公室外出工作时对第三方的责任，且也扩展承保毁坏房东的财产引起的赔偿责任。

  如果您的员工在去客户的办公室拜访时不小心把咖啡洒在了他们的电脑或设备上。或者，由于客户在参观您的办公场所时因为地面湿滑摔倒，而周围没有摆放地板湿滑的警告标牌。

  以上两种情况，您的公司都有可能被起诉或被要求索赔，保单将赔付法律费用以及在保单赔偿限额内的赔偿费用。

•  适合我的保险赔偿限额是多少？ 

  除非房东或您的客户在签订的合同中提及具体金额，否则您可以自由选择赔偿限额。通常建议根据业务规模大小和风险性质选择投保限额，保单限额从一百万至几千万不等。

•  公众责任险保费要多少？

  公众责任保险的保费会受到很多因素影响，如业务性质和规模、业务内在风险、营业额以及保单赔偿限额。

•  与商业综合责任之间有什么区别？

  公众责任和商业综合责任险的保障内容有重合的地方。这基本上是公众责任和产品责任的组合。

•  公众责任保险是强制性的吗？

  虽然公众责任险不是强制性的，但在租赁合同中，通常房东或物业会要求您购买以保护他们的财产因为贵司造成的破坏免受损失。此外，如果您的员工被要求定期到客户的工作场所拜访，很可能您与客户签订的合同时， 您的客户也会要求您购买公众责任保险。对于任何面向公众开放的企业和经营机构都应该购买这个保险(包含店铺、餐馆、零售企业等)。

企业一揽子保险(简称BOP)是一种结合主要财产保险和责任保险的保险方案。一揽子保险里面的每张保单都可以单独购买，但是如果将它们捆绑在一揽子保险里面，保费则会便宜得多。这个保险适用于餐饮业、办公室、零售业、批发业等风险较低、标准化的中小企业 。

•  企业一揽子保险保什么？

  企业一揽子保险通常包括以下内容:

  财产所有风险保险

  业务中断保险

  公众责任保险

  雇主的责任

  现金保险

  通常，一揽子保险不包含特殊风险，比如产品责任险或职业责任险。

•  我的保险最高赔偿限额是多少?

  由于是一揽子计划，您只能按照一揽子保单的限额投保。可以根据您的业务规模，挑选适合您的最佳方案。如果您有任何问题想要咨询，请不要犹豫，立即联系我们的团队。

•  保费是多少？

  由于所有保单都捆绑在一个报价中，所以价格非常有吸引力。然而，并不是所有职业/业务风险都可以购买一揽子保险。如果您可以买，那么它是一个可以承保您主要风险的很好的解决方案。

•  一揽子保险是强制性的吗？

  一揽子保险并不是强制性的，虽然它里面的一些保险可能是强制性的，如香港的雇员补偿保险，与单独购买这个强制保险相比，购买一揽子保险通常保费更便宜。

任何提供咨询或专业服务的企业都建议投保职业责任保险。如果您的客户因您的商业建议而遭受损失，他们有权就所遭受的损失提起诉讼。职业责任险可以确保您的公司免受此类专业错误或疏忽而由客户提出的索赔请求。

•  职业责任险保障什么？

  职业责任险也称为错误或疏漏责任保险。它涵盖了客户提出的赔偿请求和应诉客户的索赔进行辩护时产生的抗辩支出费用。除了疏忽大意可能导致客户索赔，还可能包括您错误的建议、服务或有缺陷的设计导致客户遭受损失而来索赔。

•  适合我的赔偿限额是多少？ 

  由于很难估算事故会导致的经济损失数额以及潜在的索赔金额，因此估算赔偿限额很难。通常，您的客户会提出保单赔偿限额，如果合同中没有提及，最好跟客户沟通好赔偿限额并写进合同，法律费用也应在包含在合同的赔偿限额内。

•  职业责任险是否承保分包商的责任？

  如果您用分包商或代理商代表您为客户提供服务时， 您需要确保您的职业责任险承保因为分包商所犯的错误而导致客户对您的索赔。赔偿保险通常承保您的责任 – 不包括承包商或代理人的责任，因此建议分包商或代理方也要购买职业责任险。请注意，职业责任险不是雇主责任险，您需要为您的员工单独投保雇主责任险保障因工作受伤或罹患职业病的风险。

•  职业责任险是强制购买的吗？

  从事某些特定职业的机构通常需要购买职业责任保险，比如律师，会计师，保险经纪人，医生和建筑师。这个险种不是强制性的，但通常您的客户要求您购买，尤其是适用于管理或咨询业务，IT专业人员，技术和工程师承包商，招聘机构，设计师或健身教练等。

  某些专业团体机构或行业协会，职业责任险是强制购买的。

公众很容易理解产品责任险的概念，因为有缺陷的产品经常上新闻头条。从沙门氏菌超标问题到受污染的婴儿配方奶粉，食品问题时常见诸报端。其他由电池缺陷引起的火灾风险问题也经常被报道。在这种情况下，大多数销售产品的公司都会意识到自身风险以及投保这个保险的必要性。

•  产品责任险保什么？

  产品责任保险保障您的企业销售、供应或修理的产品在您的办公场所以外造成的第三方的人身伤害或财产损失引起的索赔。（如果损坏是在场所内造成的，则由公共责任险.）产品责任保险也包括法律费用以及法院判决的赔偿费用。制造商、分销商和零售商通常需要考虑这个保险来保障自身风险。

•  适合我的保险赔偿限额是多少？

  如果您的分销合同中没有对保险限额提出要求，那么您需要考虑贵司的产品有可能造成的人身伤害或财产损失的索赔金额。此外，赔偿限额应与公司产品销售额保持一致，如果赔偿限额与销售数字不匹配，保险公司将对产品风险持慎重态度。

•  产品责任险要花多少钱？

  产品责任险费率通常是年度销售额的百分之几，但影响费率的因素很多，如产品的种类、理赔历史记录、产品自身风险、您的业务规模、产品生产标准、产品认证、产品分销区域等都会影响费率。

•  产品责任是否包含产品召回？

  产品召回是指在发现一种或多种产品的缺陷导致的安全问题后，从市场上召回产品。召回产品的费用是不包括在产品责任保险范围内。但是，可以在产品责任险中增加扩展条款或者单独购买保险承保产品召回费用。保险公司对产品召回的核保很谨慎，因为风险高得多。

•  产品责任保险是强制性的吗？

  在法律层面上，您有义务确保您的产品对消费者是安全的。然而，在亚洲和世界大部分地区，产品责任保险并不是强制性的。

电子商务和大数据相关业务的爆炸式增长，大大增加了企业对网络或数据安全风险管理保险的需求，数据现在是许多企业的核心。因此，它必须像其他资产一样受到保护 ，以避免重大损失或因违反隐私协议后要承担的法律责任。

•  什么是企业网络风险管理保险？

  企业网络风险管理保险旨在保护公司免受与互联网有关的风险。更特别的是，它可以防范与信息技术基础设施和活动相关的风险。通常，职业责任险或者商业综合责任保险并不承保这些风险。

  企业网络风险管理保险为第一方因数据破坏、勒索、盗窃或黑客行为而造成的损失提供保障。这个保险赔偿公司因违反隐私泄露或诽谤而引起的法律费用，以及为恢复数据、提供安全审计或事故发生后的危机公关相关费用和调查费用。如有要求，这个保险还可以扩展承保赎金赔偿。

•  适合你的保险赔偿限额是多少？

  由于这是一种新型的风险，因此很难预估任何可能触发保单的风险大小，并设定最高的赔偿范围。对于风险较低的中小企业，保险公司会提供保障固定但是有多个投保限额的预核保产品，您可以根据您在遭遇此种风险可能会面临的索赔金额来选择合理的投保限额。

•  保费要多少?

  企业网络风险管理保险通常是职业责任险的扩展责任或企业一揽子保险计划的补充保险。当然，保费会根据所涉及的业务类型和管理的数据量大小不一而定。保单的地域范围也是一个影响保费的重要因素，因为在数据隐私泄露后的潜在责任索赔中，不同地方的监管部门发挥着重要作用。

•  这个保险是强制性的吗？

  企业网络风险管理保险不是强制性保险，但越来越多的公司会在合同中要求供应商购买这个保险。

营业中断险，又称利润损失险，保障贵司在财产受损或机器故障时的利润损失。它为企业提供必要的资金在营业中断后恢复营业。

•  什么是营业中断保险？

  营业中断险承保企业在发生不可控制的情况下比如由于意外事故或自然灾害引发的收入损失和直接损失。它的目的是保护企业主，确保他们在发生此类事件后能够在不遭受经济损失的情况下度过业务中断期。

•  营业中断险保什么？

  一般情况下，营业中断险保障三个方面。

  1. 如果没有发生这样的事件，公司本可以获得的利润。在这种情况下，保险人将审查

  上一年同期的财务报表估算在此期间产生的利润。

  2. 它还将承保所有固定成本或正常运营费用，即虽然业务暂停，公司仍需支付的费用。这部分费用包括雇员的工资。

  3. 其他费用，比如经营场所重建期间，为了继续办公和经营搬迁至临时地点时发生的

•  我的保险赔偿限额是多少?

  保险公司会根据您的营业额和维持费用来计算保单限额。赔偿期限将取决于您的公司需要多长时间重建或者恢复营业。我们通常按照12个月来投保，但这个期限可以根据投保项目的性质而缩短或延长。

•  营业中断险保费需要多少钱?

  营业中断险不能单独购买。它必须与财产险或企业一揽子保险一起购买。保费是根据投保公司的营业额和维持费用来计算出的保险金额乘以厘定的费率。

雇主责任保险旨在保护雇主在工伤事故后免受经济损失。它包括因雇员在贵公司工作期间罹患职业病或因意外导致受伤而被起诉的赔偿费用和法律费用。

•  应该投保多少赔偿限额呢?

  雇主责任保险通常遵循当地的法律法规，可能会规定最高限额。中国香港的限额是1亿港币，这是非常高的。在中国和新加坡没有这样的限制，建议按照当地的劳动法例的要求相应地设定保额。

•  雇主责任险的保费是多少呢？

  雇主责任险的保费是根据员工工种的风险程度和员工人数规模厘定费率的。办公室的内勤人员如行政人员比销售人员或工厂工人的风险要低，因此保险费率上行政人员的费率要低些。

•  我司已经有社会保险，是否需要购买雇主责任险？

  在中国，当地的社会保险是强制性的，但社保并不能完全转嫁雇主的风险，如因工伤，雇主遭到起诉， 社保并不会承担法律诉讼及判决下来应由雇主赔付的那部分责任，另外某些等级的一次性就业伤残补助金也是企业自行承担的， 这部分风险也可以通过雇主责任险保单承担。

•  雇主责任保险与雇佣不当行为责任保险一样吗?

  不一样，雇佣不当行为责任保险与雇主责任保险不同。雇佣不当行为责任保险保障雇主免受不当雇佣行为所引致的法律责任。大多数雇佣不当行为责任保险承保有关性骚扰、歧视和终止雇佣关系不当的索赔。当然，这种案例在亚洲并不常见。