杠杆寿怎么选?3款主流产品测评

杠杆寿的核心价值就是小保费撬动大保额，体现自己的身价，给家人留一笔确定的钱，同时可以实现定向传承、资产隔离、税务筹划等功能。

01.杠杆寿与定期寿、增额寿的区别

定期寿险同样可以小保费撬动大保额，但是有期限，过了约定年龄期限保单就失效了，保费属纯消费。

杠杆寿是终身的，人总有一死，保额确定可以赔，只是早赔晚赔的问题，具有高度确定性。

增额寿也有定向传承功能，但是前期身故杠杆很低，主要功能是存钱理财。

只有杠杆寿，终身高杠杆寿，确定可以赔，让自己的身价倍增，给家人确定性的经济保障，体现家庭支柱对家人的爱与责任。

02.杠杆寿怎么选？

一是公司品牌。杠杆寿与养老年金一样，要终身持有的，选择一家安全靠谱的保险公司很重要。风险评级至少要BB级以上。

二是产品选择。先确定要分红型还是固收型，建议选分红型，现在是分红时代，保额会逐年递增。

另外就是比较杠杆率，看哪款产品杠杆效率更高，还有现金价值增长情况，应急动用现金的灵活度。

三是核保情况，杠杆寿的核保要求比定寿和增额寿更严格，各公司的尺度不同中，能过核保才能投。

如果有体况，建议可以同时投多家保，看哪家核保条件更友好。

同时每家公司都有免体检额度和财务核保额度，超过额度会比较麻烦一些。多家投也有利于顺利核保。

四是起投门槛，不同产品规定不同，一般最低50万保额起，也有要求100万起。自己的预算要符合最低要求。对接信托保额至少100万起步。

03.主流杠杆寿测评

市场上杠杆寿产品很多，选3款主流产品帮你测评对比一下：

同方全球新传世恒久智臻版，同方的杠杆寿是市场标杆，知名度比较高，销量较大。

中英人寿爱永恒A款，中英是AAA评级公司，投资和分红能力市场TOP级。

长城人寿山海关锦绣版，长城是国资控股险公司，以产品极致性价比破圈。

举个例子，40岁女，保额100万，20年交费，投保上述三款产品经典计划，保费、保额变化、现金价值增长情况如下：

新传世恒久智致臻版，计划3每年保费3.2万，20年总保费64.02万。保额在71岁前翻倍，保100万，赔200万，加上分红更多。

爱永恒A款，计划二每年保费3.23万，20年总保费64.5万，保额在70岁前翻倍。

中英和同方这两个产品形态高度接近，保费接近，在前期保额都翻倍，同方比中英翻倍时间多1年，中英的分红表现更突出，保额会更高一些。

长城山海关锦绣版还是一贯主打性价比，每年保费只要2.94万，总保费58.76万，但保额没有翻倍功能，前期杠杆率不如前两款。

不过长城的现金价值增长很快，20年左右会超过总保费，优势明显，方便投保人大额变现周转。

最后总结：

杠杆寿并非富人专属，只要有规划给孩子留钱，对家人承担经济责任的家庭主力，都适合规划杠杆寿险。

市场主流杠杆寿，首推同方全球的新传世智臻版，公司主力产品，配套服务成熟，核保理赔、对接信托都丝滑顺畅。

如果看重AAA级公司实力，中英爱永恒A款也不错，可以平替同方产品，分红表现更好。

追求极致性价比，看重现金价值的快速增值，既想给孩子留钱，也考虑自己用钱，可以选长城山海关锦绣版，既是杠杆寿，也像增额寿。

具体咨询规划：+changqing_iso详聊~

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