2026年9月增额寿榜单丨排行前三产品都在这里

 本文是「隽保」

 第458篇原创 

2026年9月增额寿榜单来了。

最近一个月我把市面上的136款增额寿测评了一遍，给大家筛选出来现在一梯队的三款产品，尤其是第三款产品，集合了市面上各个产品的优点。

这篇文章给大家做个全面测评，也带大家同步一下选增额寿的要点，着急看产品的朋友，可以直接点开主页联系我1对1。

  一、筛选逻辑  

我们先说产品测评的3个标准，每一个都能筛选掉90%的产品，这也是大家买分红保险，一定要了解的。

标准一：产品利益要高

现在分红增额寿的预定利率上限是1.75%，也就是写进合同的固定部分利益上限1.75%。

但这里大家要注意：这不是我们拿到手的利益，而要先扣掉保险公司的经营成本，有的公司扣得多，有的公司扣得少。

大家不要小看这一条：90%的产品，都因为扣掉的经营成本太高，给到客户的收益太低，这一轮就被淘汰了。

（比如平安、泰康、国寿等传统公司的产品）

标准二：分红不画饼

现在分红险的演示利率都是3.5%；

但决定我们的分红能拿到多少，不是演示利率，而是分红能力，这里也能相差几万到几十万不等。

怎么看保险公司的分红能力呢？

前面有详细分析过现在保险公司分红能力分成了3个梯队，如果你想要了解得更系统全面，可以看这个视频：

简单一点来说，就是一家保险公司的分红能力，可以分成≥3.2%和＜3.2%两种。

这个3.2%怎么来的呢？

而现在分红水平不到3.2%的，就是真实的水平了，也就是实际分红水平就比较低，这类公司不太推荐，很多产品在这一轮就被淘汰掉了。

（比如太平洋的福有余）

标准三：公司经营稳健

第三个标准就是挑公司。

不是看保费规模有多少，以前保费规模很高但出问题的公司不少，那看什么呢？

看这家公司的风险评级。

这也是我们作为老百姓判断一家公司好坏最权威也最简单的方法，因为这是所有保险公司的老板——金管局——每个季度根据这家公司的偿付能力、管理水平、资产质量、投资风险等做一个全面体检，分成下面8个评级：

AAA评级是卓越，然后是AA/A，BBB级也可以，C和D就不及格：

这里又淘汰了很多公司，尤其一些公司虽然广告不少，但只有面子没有里子，虚胖得很，通过风险评级大家就能提前避开。

三个标准对比筛选下来，136款产品，就只剩下3款产品了，后面我们来公布筛选后真正给到足够多利益、同时分红能力强也经营稳健的前三增额寿。

  二、第一款：陆家嘴国泰泰赢家2.0

你可能对这家公司有点陌生，但它是今年的爆款产品，保险公司为了控制销量，还特地提高了投保门槛。

按照20万、5年交举例：

为什么说陆家嘴国泰的产品利益比较高呢，我拿平安保险的金尊分红对比下，大家就清楚了：

第10年平安现金价值107万，陆家嘴国泰有117万，相差10万，而且时间越长，差距越大。

这10万块，就是前面说的被当做经营成本扣除了，还是给到客户了？

好的产品，肯定会给到客户。

泰赢家的要求是：每年减保金额不超过申请时现金价值的20%，每年领取的金额上限会越来越少。

怎么理解呢？

我举个例子，100万现金价值：

这种减保方式不够好，比不上后面的两款产品，但泰赢家的分红可以一次性全部领走：

看3个数据：

所以从历史数据上，我们也能看到陆家嘴国泰的分红能力，非常优秀。

你可能会奇怪，陆家嘴国泰凭什么给到这么高的分红？

答案其实很简单：它的投资能力强，这也是所有分红保险盈利的基础：

过去3年平均投资收益5.29%，全行业前五，分红账户拿到的投资收益，就作为分红给到客户了。

如果大家不放心，我们再往前看几年：

过去十多年的投资收益，也都远大于行业平均水平。

陆家嘴这么稳定的投资能力，也是依托于它的股东背景。

陆家嘴是两岸合资公司：

两家股东各持股50%，一家有国资背景，一家有规模和经验，也是强强联合。

但陆家嘴国泰有两个不足，辉煌也要给大家做好提示：

首先是风险评级中上，之前保持了一年的AA评级，最近两个季度降低到BBB评级。

原因也很现实：

因为保费规模增速太快导致的评级下降，我也不觉得就是坏事。

而且为了提高偿付能力，陆家嘴国泰计划增资20亿，增值后达到50亿元，偿付能力和风险评级，应该也会很快回升。

第二个缺点是50万起投保，保费预算50万以内的话，就要可以考虑后面两款产品，不过，等陆家嘴增资完成之后，起投门槛肯定也会降低。

优缺点小结

总结下：陆家嘴国泰泰赢家2.0，它给到客户的产品利益足够多，同时过往的分红实现率亮眼，股东背景优秀，投资能力强，综合下来，以后更有希望拿到更稳定的分红。

缺点就是投保门槛高，目前的评级中上，每年减保金额会逐渐降低，稍有瑕疵，但已经比绝大多数产品好。

  三、第二款：中意人寿永续我爱睿享版  

如果你觉得陆家嘴国泰评级不够好，那后面的产品就可以重点看看，有的地方还要更优秀一点。

因为这些都是筛选以后才挖出来的一梯队产品，产品利益上的差距很小。

中意减保领取的上限不会因为之前领取过就降低：同样100万，中意第一年减保20万，第二年减保的上限依然是20万，5年可以减保领完，这一点比陆家嘴国泰更加灵活。

但中意的分红只能等比例减保20%，不能单独领走，这点的灵活性不如陆家嘴。

中意跟陆家嘴国泰的减保规则，可以说是正好相反。

还有一点要特别提示下：中意的增值服务比较全，比如陪诊、对症挂号、二次诊疗等等：

另外两家公司也有类似的服务，不同的是：

这些服务也很实用，但很多人经常忘了用，平时助理也会在群里提醒使用，也算是薅个羊毛。

中意的分红能力，也很亮眼：

中意的分红能力可以说是又稳又好。

大家可以再看一家传统保险公司的数据，拿平安举例：

这里也啰嗦一下：分红能力不太好的公司，在行业里也不少，大家一定要擦亮眼睛，不要被保险公司表面的宣传欺骗了。

我们接着说中意的风险评级：过去3年都是AAA和AA评级，最近一年多都是最稳健的AAA评级，可以说是监管眼里的优等生。

中意的稳健还来自于过硬的股东背景：

中外股东各持50%股权，从2002年成立到现在股权结构从来没变过，特别稳定。

中意的投资水平也很好，过去3年的平均投资收益4.47%，全行业排名第22名，比陆家嘴的5.29%要低一些；

两家公司的投资能力都很不错，为什么投资收益差一些呢？

说实话，中意在400亿的规模下，还能维持4.5%的投资收益，已经很难得了；

（但体量大也无形中设置了天花板，要想获得更好的投资水平，难度要比陆家嘴大很多）

如果选择买中意，对未来的分红预期，要稍微降低一些，但肯定比传统公司更好。

优缺点小结

中意永续我爱，产品利益高、分红能力强、股东背景和经营也稳定；

稍微不足的地方就是容易被保费规模拖累，要想有更高的分红水平，难度更大。

  四、第三款：中英人寿福满盈C卓越  

前面两款产品都有一些瑕疵，陆家嘴国泰的不足是风险评级有待回升，中意的不足是投资能力被保费规模拖累，而中英福满盈，可以说是综合了两款产品的优点，同时没有他们的缺点。

中英人寿现在有4款增额寿，其中利益好且稳定的就是福满盈C卓越版。

20万、5年交：

在减保规则方面，中英是集合了中意和陆家嘴的优点：每年减保领取20%且不会降低，5年可以减完，同时分红也可以一次性全都领走，是现在增额寿产品里面最灵活的一种。

中英的分红能力也不弱于中意和陆家嘴：

所以，从数据上大家也能看得出来，中英的分红能力，在行业内是数一数二的。

它能给出超过平均值的分红，同样来自过人的投资能力：过去3年平均投资回报率5.4%，全行业第3。

中英的风险评级更稳定：

所以，虽然两家公司的评级都是凤毛麟角了，但我们去追溯历史数据会发现，中英的风险评级的质量要略高于中意。

中英的股东背景也很好，中资股东是中粮集团：世界500强的大央企，中国粮食领域的压舱石，旗下的企业包括福临门、蒙牛、三亚美高梅酒店等等

外资股东是英国的英杰华保险：1696年成立，当时是清朝康熙35年，到现在有300多年历史，这期间经历了两次世界大战、两次工业革命、多次金融危机、经济周期，规模越来越大，到现在发展成世界500强企业。

（这里多提一嘴，英杰华的客户里有牛顿、雪莱、丘吉尔、推理女王阿加莎，也是英国王室指定的保险供应商，服务过很多名人）

所以，中英人寿既有强大的国资背景，又有300年外资保险经验，它的经营才能一直保持A类评级。

但中英福满盈也有一些瑕疵，就是前几年的现金价值，远低于保费：

每个人对增额寿的使用需求不一样，要根据实际的使用情况来做计划。

优缺点小结

中英人寿福满盈C卓越版，它的现金价值稳居一梯队，同时分红能力也保持业内领先的位置，而且历史投资收益情况很好，风险评级持续稳定，加上强大的合资背景，基本没有缺点。

唯一稍显不足的地方就是只公布了过去4年的分红数据，没有陆家嘴和中意那么多，但近几年的分红水平，已经证明了中英的实力，我觉得这一点没有那么重要。

  辉煌总结  

这个测评有点长，大家能看到这里，说明大家真的很有耐心，也应该对市面上的产品有大概了解了。

我花挺大的篇幅先把筛选产品的三个标准讲清楚，也是希望能打破行业的信息差，而且我也希望客户们买保险都是了解清楚以后才做的决定。

如果你也想要买到适合自己的计划，可以找我做一个1对1的规划，帮你看看哪个产品适合你。

我也简单介绍一下我自己，我是辉煌，10年保险经纪从业，累计给800多个家庭落地了上亿元保费，达成行业MDRT终身会员和TOT会员，行业达成率不到万分之一，如果你也希望保险顾问能稳定和专业，可以来链接我。

-THE END-

如何咨询 咨询加v：vincent_chenhb