重疾险测评—工银安盛御享人生2.0,贵一点,但很值

产品为什么值钱

最值钱的点：不分组，无三同

什么是分组？

有些产品把重疾分成几组，赔过A组里的癌症，A组整组责任终止——同一组的脑中风后遗症再确诊也不赔，相当于"连坐"。不分组产品没有这个限制。

什么是三同？

指"同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外事故"导致的多种重疾只赔一种。它的实际杀伤力很大：

哪怕后续确诊不同重疾，只要满足三同条件，就直接拒赔，这是非常隐蔽的减配条款，选品的时候一定要避开。

举个例子：同一个甲状腺结节，先发展为甲状腺原位癌，属于轻症，获得理赔，后续进一步恶化扩散为甲状腺恶性肿瘤，如果是带三同条款的产品，只赔一次轻症，重疾直接拒赔，保障缩水非常严重。

而无三同条款的产品，只要是先后发生、不同阶段的疾病进展，轻症赔完，后续恶化成重疾，依然可以再次赔付，保障宽松很多。

1-投保年龄：出生28天-45周岁

2-重疾种类：140种，不分组赔付3次，每次100%保额

3-轻种症：35种中症，45种轻症，累计不分组赔付6次

4-身故保险金：17周岁以下身故，赔付100%保额，18-40周岁身故，赔付160%保额，41岁-60岁身故，赔付140%保额，61周岁级以上身故赔付120%保额

5-满期金：合同期满未进行疾病理赔，则赔付保额*给付系数。

6-保费豁免：等待期后确认轻中症，豁免后期应缴保费。

7-少儿特定疾病：15种少儿特定疾病：未满18岁确诊，给付100%保额。

举个例子，假如保额40万，保险责任如下：

可选责任：按需附加的项目

1. 恶性肿瘤——重度二次给付

第一次因为恶性肿瘤—重度赔付重疾保险金，3年后若新发、复发或转移，还能再赔一次100%保额。但要注意这个不含"持续状态"——即3年后该疾病仍在持续治疗，不赔。

2. 特定心脑血管疾病二次给付

第一次因为心脑血管疾病赔付重疾保险金，若3年后得了同一种心脑血管疾病，还能再赔一次。比如首次心梗，3年后再突发心梗可以赔，但3年后再突发脑中风等其他疾病，就不能根据这项责任赔。

3. 重大疾病首十年关爱金：

合同生效的前10年，如果确诊了重疾，可以额外多赔50%保额，适合想在家庭责任最重的阶段把保额临时拉高的人。

4. 老年特别关爱金：

年满70周岁后、且已交完保费，确诊了重疾可以额外多赔50%保额，把保障重心往晚年再补一层。

5.投保人保费豁免：

如果投保人出事了，比如发生合同约定的疾病，或身故、全残，后续的保费不要再交，保障持续有效。这种常见于夫妻互保、父母给孩子投保的场景。