养老金产品对比:富德鑫禧年年、鼎诚一生关爱、长城明爱金彩、光大永明光明一生(慧选版)
- 更新时间 2026-09-17 23:18:14
养老金产品对比:富德鑫禧年年、鼎诚一生关爱、长城明爱金彩、光大永明光明一生(慧选版)导读：从养老金的领取金额、现金价值、保证领取时间、月交等方式，对产品进行对比，及解析产品的特点，便于消费者选择适合自己需求的产品。 
朋友约了几次让写一篇关于养老金产品对比的文章，刚好富德生命人寿新上了一款鑫禧年年养老金产品，听说有些卷，正好一起研究研究。 关于养老金产品，我们需要注意它的名称中一定会带有“养老年金”这4个字，如果没有，大概率是一款被声称有养老金功能的其他类型的年金险产品。 1. 产品说明 挑选以下4款产品进行对比： 01. 富德生命鑫禧年年养老年金； 02. 鼎诚一生关爱养老年金； 03. 长城明爱金彩养老年金； 01. 富德鑫禧年年，终身领取，保证领取20年，终身有现金价值。 02. 鼎诚一生关爱，终身领取，保证领取20年，保证领取期满后现金价值为0（保证领取25年计划，这里不展开对比）。 03. 长城明爱金彩，有4个计划可以选： 计划1，终身领取，保证领取保费，领取后现金价值为0； 计划2，终身领取，终身有现金价值； 计划3，终身领取，保证领取20年，保证领取期满后现金价值为0； 计划4，终身领取，保证领取30年，保证领取期满后现金价值为0。 04. 光大永明光明一生（慧选版），有2个计划可以选择： 1）终身计划，终身领取，保证领取20年，保证领取期满后现金价值为0。 2）定期计划，领取时间20年，保证领取20年，20年满期后，再同时领取一笔10倍基本保额的养老金，相当于20年领取30年的养老金。 文字描述看起来有些复杂，用表格的方式了解相对直观简单许多： 
以30岁女性，5万*10年交费，60岁领取养老金为例，用4款产品的8个方案进行对比： 
4. 选择说明 01. 领取金额最高 如果希望领取的养老金越高越好，那么可以考虑长城明爱金彩计划1，在这8个方案里领取金额排名第1，共交保费50万，60岁起，每年领取7.4万，领取终身。 不足： 如果在领取养老金后身故，身故金为已交保费减去已领取养老金的余额，即最多拿回已交保费；若已领取的养老金超过已交保费，则无身故金为0。 长城明爱金彩计划1，比较适合丁克人群，或身体健康有长寿基因的人群，这个方案领取金额最高，寿命越长，领取越多。 02. 保证领取20年 保证领取20年，为常见的养老金产品，以上的8个方案中有3个方案可选： 鼎诚一生关爱、长城明爱金彩计划3、光大永明光明一生（慧选版）终身计划。 鼎诚一生关爱为3个方案中领取金额最高，60岁起，每年领取7.2万，领取后，保证领取144万，相对有优势。 03. 保证领取30年 保证领取30年的养老年金产品市场上不多见，这8个方案中，唯有长城明爱金彩计划4为保证领取30年。 8个方案中，终身有现金价值的为：富德鑫禧年年和长城明爱金彩计划2，其他6个方案，在领取养老金或保证领取满期后，现金价值都为0。 领取养老金的同时，还有现金价值的优势：在领取养老金的过程中，中途可以根据自己的情况或想法，进行退保，把现金价值拿回来。 1）富德鑫禧年年 60岁起，每年领取6.8万，20年累计领取136万后，还有现金价值40.2万。 如果这时不考虑继续领取，可退保一次性拿回40.2万，合计领取176.2万。 如果继续领取养老金，依然每年可以领取6.8万，现金价值递减。 可在任何一年退保，拿回当年对应的现金价值。 相对其他保证领取20年、每年领取同在6.8万左右的几个方案来说，富德鑫禧年年有终身现金价值的优势。 每年领取金额相对比较高，在8个方案中处于中等偏上，并且如果中途不想继续领取，还比其他方案多了一笔可以随时能拿回来的钱。 如果考虑从这个角度选择产品，富德鑫禧年年也是一个很好的选择。 光大永明光明一生（慧选版），一直为市场热销产品。 从对比方案中可以看到，在同样领取场景下，富德鑫禧年年与光大永明光明一生（慧选版）终身计划相比，不但每年领取金额比光大慧选要高一丢丢，且还有终身现金价值的优势。 难怪大家说富德的这款鑫禧年年有些卷。 2）长城明爱金彩计划2 每年领取5.12万，20年累计领取102.4万后，还有现金价值82.1万。 如果这时不考虑继续领取，可退保一次性拿回82.1万，合计领取184.5万。 如果继续领取养老金，依然每年领取5.12万，现金价值递减。 可在任何一年退保，拿回当年对应的现金价值。 富德鑫禧年年与长城明爱金彩计划2同比： 相同点：终身有现金价值 不同点：富德鑫禧年年比后者每年多领养老金1.68万，但现金价值比后者低； 富德鑫禧年年的现金价值只能在退保时拿回来；长城明爱金彩计划2的现金价值可作为身故金给到受益人。 选择考虑： ① 从高领取的角度 如果希望每年领到手的养老金多一些，手头更为宽裕一些，可以考虑富德鑫禧年年。 ② 从利息养老的角度考虑 长城明爱金彩计划2，领取的第一年，现金价值已高于已交的总保费，且持续终身。 
光大永明光明一生（慧选版）定期计划，保险期间为20年。 60岁起，每年领取养老金6.485万，领取养老金20年满期后，还可以领取一笔10年的满期金，相当于一共领取了30年的养老金，合计领取194.55万。 如果80岁时，不想再每年领取养老金，又想拥有一笔钱让自己内心踏实有安全感，那么这个方案比较适合。 注：如在满期前身故，无这笔10倍养老金的满期金责任。 06. 月交 如果手头预算比较紧，或想每月强制存一笔钱下来，可以考虑用月交的方式给自己安排一份养老金。 8个方案中，可以月交的是鼎诚一生关爱，每月最低可以500元起交。 注： 关于领取前的变更，8个方案中除长城明爱金彩的4个计划，可在领取前进行4个计划间的自由变更，其余4个方案在投保时即已确定领取方式，不能再变更（除月领、年领）。 每个方案都有自己的特点，没有绝对的好产品，我们应结合自己的情况来考虑选择，适合自己的就是最好的。 以上8个方案，仅从养老金领取数据的角度进行比较，如想了解各家公司、各个产品对应的养老社区、万能账户等信息对比，欢迎联系交流~ 往期精选： 你若盛开，蝴蝶自来 假如银行破产了，你的钱还能拿回来吗？ 我要用专业赢得这个职业的尊严 认知以外的钱
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如何选择适合自己的年金险
04. 光大永明光明一生（慧选版）养老年金。
2. 产品形态特点：
3. 方案对比
60岁起，每年领取养老金5.87万，比保证领取20年的方案每年约少领1万，但保证领取时间多10年，即领取后，能保证领取176.1万。
04. 现金价值
如果考虑用利息给自己养老，那么可以选择长城明爱金彩计划2，把每年领取的5.12万养老金看做利息，把现金价值看做本金留给作为受益人的孩子。
05. 定期计划
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