「吉康人生」史上最全面的测评(附详细产品对比表)

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引言：

中国古代打仗，讲究一个攻城略地，某些城池，因其战略位置的关键性，被古人列为兵家必争之地，譬如徐州、襄阳、长安、中原（河南）等地。

放在当今的保险行业，重疾领域也必是诸家保险公司必争之地，从轻症一次两次三四五次赔付，到重疾一组两组三四五组赔付，甚至不分组……

群雄逐鹿九州究竟谁主沉浮？谁是最后的赢家？激烈「厮杀」拼得血流成河，孰赢孰输真没有绝对定论，能说的仅仅是某个阶段，哪家公司出的产品更创新，更贴近消费者心中的期望产品。

目前的重疾更新换代，呈现出这么一种情况：病种细分更极致！费率越来越亲民！产品责任越来越全面！简单一句话，性价比越来越高！

这不，自从光大永明的童佳保推出【中症责任概念】之后，市面上陆陆续续出了带中症责任的产品，3月份的天安健康源尊享及后来的华夏福多倍版、百年康倍保等，产品责任已经非常极致了。

然而更自由化的市场发展和竞争，决定了总有后浪推前浪的事发生。

前段时间长城人寿横空出了一款吉康人生，不仅为「中症家族」添了新成员，也为「重疾多次不分组家族」添加了一名优秀成员，在模仿横行的路上，硬是杀出了一条带着创新的血路。今天，我们主要来测评吉康人生这款产品。

测评虽是晚了点，不过胜在内容哈。

一、投保规则

投保年龄：30天-60周岁

保障期间：保至70周岁/80周岁/88周岁/终身

可附加两全保险：55岁/66岁/70岁/77岁/80岁/88岁

等待期： 90天

缴费方式：趸交/3年/5年/10年/15年/20年/30年

小总结：看到标红了嘛？吉康人生不止可以选择保障终身，还可以选择定期保障，定期重疾一般为线上产品特有，众所周知，网上的重疾险，多数为重疾单次赔付，或是单次赔付纯重疾，保障责任很简单。长城这么设置，确实为一个大亮点，不仅保障责任完善，保障期限还可以选择，这不要太完美了呀。--妥妥亮点1

同时，缴费方式支持30年缴费，简直不要太灵活了呀～如果能缴费30年，意味着平摊到每年的保费越低，每年经济压力没那么大哈。---亮点2在这呢

另外一个灵活的点，保费返还DIY ~期限任选！不仅有退休年龄55岁/65岁，把钱拿出来补充养老，保障继续，还能选择70岁，77岁，80岁，甚至88岁，比天安的选择还多，就问天安华夏服不服哈哈～而且豁免的保费到时也可以返还（买了保险可能还能赚一笔，要不要？）---嗯没错这是亮点3

投保规则完美，保障责任怎么样呢？来，看看～

二、保障责任简介图

看这配方 很熟悉，跟天安、华夏一样有主流趋势的中症，不同的是重疾不分组，高发特定疾病二次赔付。现在的重疾险市场啊，竞争好不激烈，你来我往～你不是轻症中症不分组无间隔期吗？那我就重疾不分组，看你这么接招呵呵～----最大亮点（4）莫过于此了

更多细节，还请跟着小灵通往下看～

三、保障责任详解

（一）重疾保障

病种： 100种重大疾病；

分组：不分组（重点！重点！重点！）

赔付次数：最多给付2次；

间隔期：多次赔付的疾病间隔期365天；

给付额度：保额100%

等待期：90天；

总结：不分组就是重点，别的不用说了，前25种定义大家都一样。

（二）中症责任

病种：25种中症疾病；

分组情况：不分组；

赔付次数：最多给付2次；

间隔期:无间隔期

赔付额度：基本保额的50%；

亮点是：中症2次赔付无间隔期，而且疾病不分组哦，不过等待期内发生中症，保单终止，这点稍微扣点分。

（三）轻症责任

病种：40种轻症疾病；

分组情况：不分组；

赔付次数：最多给付3次；

间隔期: 无间隔期

赔付额度：基本保额的30%；

轻症亮点同中症一样，3次赔付无间隔期，而且疾病不分组哦，病种也有40种那么多，不过等待期内发生中症，保单终止，这点轻症也一样，有点 sad～

轻症中、中症小总结：不分组，无间隔期，病种比其他家各多5种，为什么重疾不强调病种，这里要强调呢？----亮点5在这呢

因为轻症、中症这不比重疾，高发的25种赔付率占了将近98%，而轻症、中症不同，本身赔付就就比较低，多一种是一种。

还有亮点呢，请继续往下看～

（三）心脑血管疾病加倍保障

病种：急性心肌梗塞、脑中风后遗症

赔付次数：可多赔付1次

赔付额度：100%基本保额

间隔期: 复发和首次发生间隔5年

各位客官都应该知道，癌症，急性心梗、脑中风后遗症是疾病杀手榜前三，癌症高发，心脑血管致死致残率更高。----这么创新，难道不应该是亮点6吗？

（四）身故/全残（寿险）责任

等待期（90天）后，被保险人18周岁前身故/全残，赔付2倍的已交保费；等待期后，被保险人18周岁后身故/全残，赔付基本保额、 已交保费、现金价值三者取大；

而等待期（90天）内，就是退还已交保费；

（五）疾病终末期责任

这个跟天安、华夏不同，等待期内不分成年和未成年都是退保费，等待期后都是赔付100%保额、现价、已交保费三者取大。

可有可无的责任，保费成本不高，无所谓，不用过于看重这点，某邦的代理人经常拿这个说事的。不明白的可以后台留言，这里不赘述。

（六）豁免责任：被保人豁免/投保人豁免

被保人豁免保费：

缴费期间，被保险人罹患重大疾病或中症或轻症豁免后续未交保险费，视同已交。

投保人豁免保费（可选）：

可附加投保人轻症/重疾/身故/全残豁免保费；同很多公司一样，附加投保人是要加钱的。

亮点在于：

上面我们有讲到可以附加吉康两全（保费返还），肯定有亲会想到，附加投保人豁免的那部分钱也可以拿回来吗？答案是：可以的！！！这样有没有很好，其他家的可都是消费掉了哟～

病种分析

好了，讲完基本保障责任，高能来了，长城打的是重疾5.0时代，轻中重高发全面呵护～敢这么说，肯定有其底气～

1、重疾病种分析：

100种重疾，比上不足，比下绰绰有余，行业规定的25种重疾险都包含在内。

值得大家关注的是：长城在少儿疾病方面，一惯是有诚意。少儿高发的疾病基本都有算起来也有20种，所以亲们在帮小孩买重疾险时，如果关注重疾险，不妨根据以下的疾病清单，一一对照，如果几乎没有或很少的，那产品也不用考虑了。

这里举例，某安的少儿X福、号称是少儿重疾，然而高发的少儿重疾比如重症手足口病、严重川崎病等却没有，特定少儿疾病也并不典型，显得有些敷衍；

某邦的则是将重症手足口病、严重川崎病等作为轻症，虽说赔付情况容易些，但赔付额度则降为保额的20%。（但为何不作为重疾赔付保额100%，毕竟标榜为少儿重疾险了，不是吗？）。

2、轻症病种分析：

高发的四种算都有了，其中冠状动脉动脉方面是微创冠状动脉搭桥术，并非临床使用频率高的冠状动脉介入手术，不过随着微创手术的日趋完善，有总比没有好，毕竟某安某福这倒现在还没影儿呢～

3、中症疾病分析：

长城的中症是25种赔付两次，大家看过我的其他文章就知道，其他家带中症的，一般也就20种，那么这多出来的5种，质量如何呢？是物有所值呢？还是可有可无？请看下面的对比表：

看到这里，我想大家应该猜到了我下面要说什么了吗？是的，长城说轻中重全面呵护，不是说说看的，确实在病种细分方面做出了领先于市场的创新。这同时也是这产品出了重疾不分组外的另一个非常大的亮点。

至于怎么个细分法，我们不妨看下：

1、 中症--重症的递进

以上我们可以看出像肠道疾病并发症等共6类疾病，分别在中症和重疾里都有对应疾病，保额赔付也从50%-->100%递增，当然是赔付条件有所区别。

2、 轻症--中症--重疾的递进

说实话，长城将这烧伤、视力受损、听力受损、肝方面的疾病这么分，其实还是很机智的，这确实都是比较高发的疾病。

3、 轻症--中症--重疾--重疾复发的递进

这是长城主打的地方，在心脑血管方面做了个全面防护，不仅轻症、中症、重疾都有对应的疾病，而且还设置了脑中风后遗症、急性心肌梗塞5年后复发再赔100%。

肯定有人要说，这很鸡肋，必须首次是罹患了脑中风后遗症、急性心肌梗塞才能获得第二次理赔，不如设置成癌症来得划算呀，或者说脑中风或心梗本身致死致残率太高，根本活不了那么久。

虽说心脑血管是是致死致残率很高，前期救治及时，即使留下后遗症，康复期间，做好日常监测（重点观察患者的血压、脉搏、呼吸及排便情况等）和康复护理（按摩、针灸等）那也不是不能恢复的。

哎，终于将疾病分析完了，那么接下来是费率问题了。

费率

罗列几个费率，具体年龄请后台留言获取。

我只能说，费率真心不那么贵，比起老牌公司的诸如友邦、平安、太平等的，保费真的讨人喜欢啊。

产品对比测评

1、 同几款老牌公司的对比，不管费率或者保障责任，均优秀。

2、同市面上几款重疾不分组的产品对比，保费虽然没有拿到头筹，但胜在保障责任有特色。

产品剖析总结

长城这款产品，总结就是以下几点，各位客官收好了，文中我也是有做标记的哦～

亮点：

1、重疾不分组多次赔付，轻症、中症不分组、无间隔期赔付。

2、保障期限可终身可定期，灵活选择，缴费年限还能选择30年交。

3、可附加两全保险（保费返还）并且可选年龄丰富，投保人豁免的保费也可以返还。

4、高发的心脑血管疾病可以重复赔付，包含多数少儿重疾。

不足之处：

等待期内发生轻症、中症、重疾 ，合同终止，不过这点长城也不是唯一一家。

适合人群：

宝爸宝妈为小孩子规划、关注心脑血管方面疾病的人群、预算有限有想要保障责任全面的客户朋友。

小灵通最后结语

重疾险科普