本身资质优秀的央国企/公务员/500强/家世优渥人群,反而陷入以贷养贷,并不是罕见个例
- 更新时间 2026-05-05 20:16:11
本身资质优秀的央国企/公务员/500强/家世优渥人群,反而陷入以贷养贷,并不是罕见个例这类优质人群陷入以贷养贷，本质不是“他们本身差”，反而是他们的“优质”带来的陷阱：因为资质好，所以更容易拿到钱，在咨询行业6年，优质单位人群的痛点，我太明白了。 根据信贷可得性与过度负债的相关研究：借款人获得的授信额度越高，借贷越容易，对自身还款能力的高估就越明显，更容易超过自身收入承载力借贷。 一、容易得到信贷资源，降低了信贷心理门槛，放大了负债杠杆。 1、对优质的客群来说，网贷平台会主动给额度，而且是大额度。这些钱潜意识就默认“这就是我能借的钱”，把平台的授信额度变成了自己“可用资产” 2、因为工作的稳定，这群人对未来收入的预期往往更乐观，但忽略了未来的不确定性。总是觉得借一点也没关系，于是从一笔到多笔，负债慢慢超过了月收入覆盖的能力。 这种变化几乎命中了每一个负债人群，一开始只是几千的分期，不知不觉就滚成了几十万的债务，当偿还不了月供，于是就开始借新还旧。 二、违约成本远高于普通人，于是不断投入更高的成本。 1、体制内，央国企对员工的征信有要求，如果网贷多逾期影响征信，可能影响工作，甚至丢掉工作，很多人以贷养贷的想法就是：损失远不止负债的本身。 2、这群人很难接受坦白、逾期、的结果，一旦这种事情发生会觉得丢了“身份”，不能说也不敢说，只能一个人硬撑着。 接触不少优质单位的人表示：一开始只是欠十几万，就是不舍得征信坏了，硬撑了两年借新的还旧的，怎么最后滚成四五十万了？ 三、低估了，稳定收入背后的刚性支出，很致命。 很多人把暂时的收入当成了永久收入的假设，可一旦消费打破了收支平衡，大部分人只能借新还久了。 收入≤月供、 已经难以支持生活了。假设的永远收入却忽略了，房贷、车贷、子女的教育、赡养老人的刚性支出，看起来月入一万两万三五万的，扣除固定开支，再加上人情往来，社交的隐性开支。 只能不断地填坑。 四、对平台来说风险越低，越引导你过度借贷消费。 低风险的客户成了平台“优质的收割对象”。 央国企、公务员，优质单位的客群违约概率低，不断的降低借贷的心理门槛，如果你没有还款压力，他们又设计各种分期还款。长久以往借款人只看月供，忽略了总负债的规模，等发现是已经付出了太多的沉默成本。 我做负债咨询那么久看的出来，负债人群本质都是从一开始就错配了信贷和收支，大多都是从几千到几万再到几十万，只需要2-3年的时间。 月供19万、历史账户数250个，负债60万，上海这个案例还是操作出来了 有不同观点，评论区一起交流 
分享
收藏
点赞
在看
本文来自网友投稿或网络内容，
如有侵犯您的权益请联系我们删除，
联系邮箱：wyl860211@qq.com 。
