四川地区分红增额寿排行榜,5款推荐,1款不推荐

大家好，我是在银行干了6年后转型保险经纪人的siri， 既懂保险又懂理财

四川地区的客户，想投保分红型增额寿，根据四川地区可售的产品情况，我结合公司品质+产品利益两个层面，给大家挑选出了5款值得入手的分红增额寿，以及1款在网上很火，被宣传的很多，但我不看好也不太建议入手的分红增额寿。

这五款值得入手的分红增额寿，分别是：一生中意福享版、一生中意甄享版、陆家嘴国泰泰赢家2.0、中英人寿福满盈c款、以及中邮人寿悦享盈佳尊享版。

以5年交为例，保底部分的现金价值最高的是陆家嘴国泰泰赢家2.0，加上分红后，预期总现金价值在持有保单26年之前，一直也都是陆家嘴国泰泰赢家2.0最高，在26年后是一生中意福享版最高。

持有保单15年，这15年泰赢家的预期年化单利有3.1%，持有25年，这25年平均下来的预期年化单利能够达到4.06%。

如果你想要看趸交或者3年、10年交的现金价值情况，可以和我来具体了解，这里就不做过多的展示了。

所以在这5款增额寿中，我认为值得入手排第一的是陆家嘴国泰泰赢家2.0

一是它的保底现金价值高，毕竟这个是实打实写进合同确定的，没有任何争议。

另外陆家嘴国泰人寿做分红险也是很有实力的，那按照惯例，咱们还是以数据说话。

先看它的分红实现率，什么是分红实现率，就是衡量保司给投保人画的分红这个饼，是否有如约兑现。

比如它在销售这款产品的时候，演示出来的是要分100块，实际也确实分了100块，那么实现率就是100%，如果实际分了120块，那么分红实现率就是120%，说明超预期分红，如果实际分了80块，说明分红实现率是80%，分红就不达预期。

那么根据陆家嘴国泰官网的公布，公布了从2016年开始到现在，共10年的分红实现率情况

其中在2024年之前，分红实现率基本都是100%及以上，有些年份还是百分之两百多，百分之三百多的分红实现率，说明是远超预期给到客户分红。

最近两年因为监管限高影响，平均实现率也是在70%-80%，也远远超过了平安、国寿、泰康等这些老牌保司。

算下来是突破了监管要求的3.2%上限给到了客户分红，所以能够说明它的分红意愿和能力都是有的。

另外，它的投资收益，近10余年一直是高于行业的平均收益水平，最近3年的综合投资收益率为7.82%，排在行业第3名。

最新一期的风险评级是AA，属于优秀，最好的是AAA，其次是AA， A，再往后还有b类和C类d类

所以AA的风险评级，说明监管认为它的内部风险管控等是做的很好的，公司没问题。

综合偿付能力157%，核心偿付能力116%，偿付能力也很充足。

在它的股东背景上，中资股东是上海陆家嘴金融发展有限公司，上海的国企，背靠国企还是上海的国企，能够拿到哪些好资源来承接它收进来的这些保费，这个自然不用多说。

外资是台湾的国泰人寿保险股份有限公司，全球500强。

额外说个话题，不用担心这些地缘因素，保险公司是在中国大陆成立的，监管也是在我国的法律体系下，对保险公司的资金投向也有严格的管控，所以有任何地缘危机对我们的保单，不会带来影响

那么它会适合哪些客户，我认为其实是适合绝大部分客户的，具有普适性

保底也高，演示的分红也高，并且做分红的能力也很强，没有明显的硬伤。

结合上图利益演示，如果你觉得这笔钱26年内会用，可以选择泰赢家，如果你觉得26年后才会用，那么可以选择一生中意福享版。

另外在它的减保规则上，分红部分支取是没有任何限制的。

在未来某一年，你想要把之前累积下来的分红，都全部取出来，是可以的，所以满灵活的，固定现价的减保是按照当年现金价值的20%为限。

而且它还有个亮点，就是保费可以定制，这个是很多公司都不支持的。

比如你是给孩子准备的这份保单，那么可以定制一些很有纪念意义的保费金额，以后孩子看到这份保单，也会非常的感恩。

第二款建议值得入手的增额寿是一生中意的两个版本，福享版和甄享版。

那具体是哪个合适，咱们可以先看下现金价值的情况。一生中意甄享版它的保底现金价值更高，一生中意福享版它的预期分红更高。

这个就看你是偏保守还是偏激进一点。如果你想要搏一搏更高的分红，那么就可以选择福享版，如果想要更多的确定性，就选择甄享版。

中意人寿也是做分红险的老牌保司了，官网公布了从2005年开始的分红实现率情况

依旧是在2024年监管限高令前，它的分红实现率都是100%及以上，说明都有如约或者超预期兑现。

近两年实现率平均在70%多，也是突破了监管的上限，说明有分红实力也有分红意愿。

最近的风险评级是AAA，最优级，综合偿付能力185%，核心偿付能力137%，数据很不错。近3年平均投资收益为6.23%。

中资股东是中石油，不用多说。外资股东是意大利忠利集团，1831年成立，世界500强。股东背景也是蛮好的。

那么谁适合投保中意人寿的分红险呢？

从主观层面来说，你要是更倾向于信任中石油，那么就可以考虑中意人寿的产品。

有些时候买一款产品，确实会带有一些主观性，这个很正常，毕竟它们都没有什么硬伤。

那从数据层面来分析，结合着利益演示，如果你偏激进，想要分红演示高的，且预期这笔钱放26年后才考虑用，那么可以选择一生中意福享版，因为26年后它分红的演示现金价值最高。

如果你比较保守一点，倾向于一生中意甄享版，那么我建议不如选择陆家嘴国泰的泰赢家2.0.不管是保底现金价值，还是预期演示分红，都比一生中意甄享版高不少。

对于预期的分红，可能很多人没那么看重，觉得毕竟是不确定的东西。

但也不完全是这样。你想，如果保司有能力给你分100块，而它演示的分红是80块，那么它其实分80块就好了，也满足了客户的预期，其实是没有问题的。

但如果它演示分红更高，为100块，那么它在能分100块的情况下，当然不会刻意分80块，毕竟这样做分红实现率不好看，也会影响客户的感受。

所以在分红能力不差的情况下，我建议选择分红演示高的产品，所以陆家嘴国泰的泰赢家确实是个不错的选择。

一生中意这两个版本的减保规则，分红现价+保底现价，都不能超过当年现金价值的20%，没有次数限制。

第五年起，每一年都可以申请减保，每年不超当年现金价值的20%就可以，次数无限制。

第四款建议值得入手的是，中英人寿福满盈c款

它的保底现金价值仅次于陆家嘴国泰泰赢家2.0，加上分红后的总现金价值，也是高过了一生中意甄享版，在持有保单的17年之前，高过了一生中意的福享版。持有保单17年的预期平均年化单利有3.16%。

中英人寿的股东是中粮集团，副部级央企，家里用的好多米面粮油都是中粮集团旗下的产品，这个自然也不必多说。

外资是英国英杰华保险公司，1696年成立，世界500强，有300多年历史，是现存历史最长的保司，还理赔过泰坦尼克号。

中英福满盈c款之所以拿出来讲，是因为之前它很火的一款福满佳系列的增额寿下架了

但新上的福满佳c款悦享版就目前的情况来说，还不是很推荐，因为不管是它的保底还是预期现金价值，都不如目前的福满盈c款。

如果你喜欢中英人寿这家公司，就可以考虑福满盈c款。

在分红实现率上，中英人寿相对不如陆家嘴国泰和中意人寿的点，就是在官网公布出来的分红实现率的时间太短了，仅公布了2022年到现在的数据

不过在限高这两年，它的分红情况是不错的，平均实现率在70%多，也是突破了监管规定的3.2%上限给到了客户分红。

且股东背景也很不错，中英的风险评级已经连续37个季度是A类了，其中有11次都是AAA最优级。

在这上面的表现，比中意人寿和陆家嘴国泰更好，说明它的内部管控一直做的很好，公司经营很稳健。

所以如果你想入手中英的分红险，也是完全可以的，毕竟选择分红险，公司的稳定性是第一位。

如果你非常非常的看重公司品质，那么就可以选择中英福满盈c款。

它的减保规则，分红部分可以一次性支取出来，没有比例的限制，也还是蛮灵活的，保底的现金价值需要遵循不超过投保时现价的20%。

最后一款推荐的是中邮悦享盈佳尊享版

之所以会推荐这家，是因为相比于以上三家公司，这款更具有国企的属性。

刚才的那三家公司都是中外合资，中方和外资各自持股50%

中邮人寿75.01%的股份都是由中邮集团持股，剩余的股份是友邦保险。

根据这个持股比例，可看出中邮集团有绝对的控制权。而且保费规模也是排名全国前十，这就很符合我们很多客户所说的“大公司”。

如果你想要大公司的产品，就可以看下中邮的这款。

它的保底现金价值低于陆家嘴国泰泰赢家2.0和中英福满盈c款，高于一生中意的两个版本，所以在保底现金价值上，它也是有优势的。

加上分红后的预期演示，它比中英人寿福满盈c款和一生中意甄享版更高，比一生中意福享版在持有保单24年前更高，24年后，一生中意福享版更高。

所以不管是保底还是分红，都还是蛮有竞争力的

在分红实现率上，公布了从2023年开始的数据，2023年，都是超预期给到了客户分红，2024年受到限高影响，平均实现率40%多，比以上那几家的都低一些

其实很正常，毕竟它保费规模大，又是国企，肯定是要紧跟着监管政策走的。

2025年，实现率就好了很多，它的悦享盈佳上一个版本，实现率在118%。

中邮人寿的产品，还是很适合对公司有要求的客户，明确要大公司的，国企的，这样才感觉有安全感，并且对分红不是那么的看重，更家看重的是公司本身，那么是适合投保它家产品的。

况且和平安御享分红相比，无论是保底还是预期分红，中邮这款都是更高的。

总保费60万的情况下，光是保底部分的现金价值，就差了2-3万以上，总保费越多，差距就越大，这样的差距，得靠分红来补平，那就更难了。

持有保单14年，中邮预期年化单利能达到3.11%，而平安是2.23%，持有保单23年，中邮4.02%，平安3.09%。

哪怕平安实现100%的分红实现率，可能也和中邮只实现部分分红的水平持平，所以在老牌保司中，中邮的产品是很有竞争力的。

这就是我觉得中邮这款分红增额寿值得推荐的原因，毕竟不是所有人都很喜欢中意啊，中英啊这类合资公司。

在大公司里面去选择一款相对好的产品，也是很多客户的诉求。

说完了推荐的5款分红增额寿，还有1款是我不太推荐，但市场热度很高，是哪个呢？是复星保德信的星福家天马版。

它的特点很明显，就是现金价值超过总保费的时间很快，和陆家嘴国泰泰赢家2.0相比，泰赢家在第7年现金价值才超过总保费，而复保的天马版在第5年，现价就超过总保费了。

如果是3年交，在第四年就超总保费。但如果你不是盯着近期的这几年去看，本身就是奔着至少10年以上的维度去打理这笔钱的话，这个也不是什么优势。

在保底现金价值上，复保的天马版确实更高，总保费100万的情况下，复保能比陆家嘴国泰的高2万左右，是现在分红增额寿里保底现价最高的，且演示的分红现价也是最高的。

但我一直给大家强调说，选择分红险，最重要的是选择公司，再才是选择产品

对于复保的分红，我是没有那么看好的，因为它的公司在2024年才首次开始盈利，资金实力确实不如以上几家公司。所以它家的分红险还有待观望

好了，就给大家分享到这里~

如果你最近正在了解增额寿，看过一些产品，但依旧不知道如何去匹配自己的情况，无论你是想给娃储备也好，还是应对利率下行也好，还是作为以后的养老储备也好，都可以和我来具体沟通。

我来根据你的情况给到你专属的规划建议。我是Siri，致力于为1000个家庭买对保险。