在香港，杠杆寿几乎是有钱人财富传承标配。
它能用100万，给孩子撬动1000万以上的身故赔偿金；
还有堪比信托的赔偿方式，能精准控制钱怎么给到孩子手里。
目前几乎所有的香港主流保司都有杠杆寿产品，选择非常多。
但是市面上几乎没有人把这些产品的杠杆倍数、收益情况说清楚；
我们团队花了两个星期研究完香港市场所有的杠杆寿，挑选了最热门的6款产品。
友邦活然人生，万通尚裕，永明卓裕100，
安盛惠未来，富卫创逸致富100 ，国寿宏就显誉。
做了一个全方位的对比。
看看哪款产品最有优势，该怎么选？
第一，看最核心的身故杠杆倍数
什么是身故杠杆，简单来说就是用身故赔偿金除以你的保费，
比如交100块保费，身故赔1000块，那么身故杠杆就是10倍；
所以，用越低的保费，撬动更高的身故赔偿，那么杠杆就更高，相当于花小钱办大事，
对于寿险来说肯定就更好。
首先，我们看保证杠杆对比
也就是被保人身故了，保证会赔到手的钱。
我们以40岁男，总保额100万美金为例，看看哪款产品交的保费最少，杠杆力度最高；
从表格来看，产品保证杠杆大概是2.5-4.5倍左右，也就是说。
交100万，保证能赔250万到450万。
但是眼尖的朋友可能会发现，大部分产品，只要保费交完，杠杆都是恒定的。
比如友邦活然人生，一直是2.63倍。
永明卓裕3是3.5倍。
而有两款产品非常特殊，万通尚裕、国寿宏就显誉。
在前期，他们的杠杆倍数非常高。
但是在后期，他们的保额会下降，杠杆会减半。
其实这是保险公司产品的一个小巧思，想用后期的保证保额，换前期更高的杠杆；
壮年的时候，需要的保障更强，这个时候保费交的更少，
万一真出事了，保障一分不缩水；
到保单40年后，虽然保证保额降低了，
在分红的加持下，还有预期保额撑着，整体保额不会缩水太多。
这种设计反而相当灵活划算；
总体来说，如果你想要一个不变的保证杠杆，永明卓裕3是比较好的。
如果你能接受后期保证杠杆低一点，万通尚裕，很有性价比。
每年交2.2万，交10年，前40年保证赔你100万，40年后保证赔你50万。
其次，再看加上分红后的总杠杆
香港的杠杆寿保额是会增长的，
除了前面说的保证赔偿的部分，还有很多分红。
所以我们也不能只看基本保额，还要看后期保额的增长潜力，
跟上面同样的例子
前期基本都是保证保额，没什么变化；
到了保单第20-40年这个阶段，国寿的宏就显誉和永明卓裕3的杠杆更高。
从40年开始，友邦活然人生开始发力，杠杆爆发增长；
到保单60年，杠杆增长到30倍以上，交38万保费，能拿回1161万。
这里可以看到，国寿的宏就显誉，虽然保证保额降低了，
但是总的保额表现还是非常不错的，后期也有高达24倍的杠杆；
加上分红后，这两款产品比较亮眼。
第二，再看现金价值对比，也就是退保能拿回多少钱；
杠杆寿除了死了能赔，
活着的时候，这笔钱并不是完全不能取出来。
万一未来有现金流急用，可以退保取钱；
从退保价值来看，友邦活然人生的复利表现是一骑绝尘的，
后期复利甚至高达6%，快要追上分红险了，你就算把它当储蓄来用也还不错。
此外，中后期万通的尚裕和国寿的宏就显誉表现也还不错。第三，看各家公司分红实现率对比
杠杆寿不管是预期身故赔偿，还是保单现金价值，都跟分红实现率息息相关，
所以挑选产品的时候，一定要看公司的过往分红实现率表现，
根据2025年各家保险公司公布的数据来看。
友邦国寿排在第一档。
产品数据多，分红表现稳定，波动小，10年+保单分红数据好；
其次是安盛、万通，分红数据也非常不错。
永明和富卫，相对来说分红表现要弱一点。
第四，看一下各个产品的身故赔偿方式
身故赔偿的支付方式是否灵活，直接决定了财富能否精准、合理地给到受益人。
所以对杠杆寿来说，至关重要。
友邦活然人生有，一次性赔付、定额分期赔付、递增分期赔付等6种身故赔偿方式，
还首创了受益人灵活选项：
当孩子年满25岁，或不幸罹患癌症、中风、心脏病等重疾时，
可以自动解锁剩余赔偿金，让他自己选择，是一次性拿走，还是继续分期拿。
可以说是信托级别的身故赔偿设计。
万通尚裕仅支持两种身故赔偿方式：一次性和按月分期。
永明卓裕100的身故赔偿也非常灵活：
不仅可以选一次性付、分期付、递增付，
还可以选择什么时间开始支付，甚至还能绑定人生事件触发支付
比如孩子大学毕业、结婚、生子、确诊危疾时，一次性支付指定比例。
富卫创逸致富100，有5种支付方式可以选：
一次性、定额分期、递增分期、部分一次性+部分分期都能搭。
可以自定义首期支付日期，还能设定每期递增比例。
国寿宏就显誉支持一次性或者10年/20年/30年分期定额支付。
综合以上四个维度，最后做一个总结：
友邦活然人生无疑是首选，中后期身故杠杆高，
收益高，分红稳，活着能取钱用，死了还能赔一大笔钱，
财富传承方式还非常灵活，怎么看都不出错。
如果看重确定性，可以考虑永明卓裕3。
如果年纪比较大，也可以考虑万通尚裕，国寿宏就显誉，前期杠杆特别高。
如果你对杠杆寿还有什么其他疑问或者想要了解更多产品，
也可以私我【杠杆寿】，我会安排专业的顾问给你1对1解答，帮你对比产品，定制专属方案。
