2026年刚过去一个月，香港储蓄分红险市场已经明显升温。多家保司密集上新，不少人纠结：新产品是否真的全面超越老款？因此，本文统一选取5年交作为对比口径，
聚焦目前市场上讨论度最高的一批储蓄分红险产品。
同时，我也提前剔除了优势不明显、性价比不足的选项。
话不多说，我们就直接进入，2026年香港储蓄分红保险5年交榜单。
01
静态收益
以此做了市面几乎所有主流产品的计划书，汇总成下表。产品很多，一共18款，先帮大家减个负，排除掉一些明显没优势的。比如，友邦盈御3、安盛挚汇、周大福匠心2、富饶万家、国寿傲珑盛世、太保世代悦享2。注意了，我只是从纸面数据的高低+有无明显长板，简单粗暴的做减法，以上产品并非一定不能选。比如，如果你在意转年金功能，就只有富饶万家(富饶千秋的迭代版)可以选。ps：富饶千秋年初已下架，富饶万家收益更高，功能100%复制。再比如，傲珑盛世的人民币保单收益就很值得选，35年到6.5%(市场最快)。总之，每款产品都有两点以及对应客群；当然，不是从业者自然不会了解这么多细节，欢迎扫码咨询。注意两款产品即可，宏利-宏挚传承、忠意-启航创富（卓越版）。主打前期+中期收益，5年交、预期6年回本，持有10年回报就有4.29%，持有20年直接6%，回报总额接近3倍本金。顺嘴一提，它不仅前20年的预期总收益有优势，前20年的提领也很不错，因此只要你感觉20年内的用钱场景多，可以重点考虑它。不过，没有100%完美的产品，宏挚传承唯一稍有不足的就是后期稍微有点乏力，47年才能达到6.5%，这点喜欢它的朋友要知道一下。主打中期收益，第15年-第30年，回报高于宏挚传承，5年交、预期7年回本，第15年回报就能突破6%；启航创富（卓越版）15-22年收益全场最高，它主打的也是前期的高爆发。一方面宏挚传承背后的宏利作为国际老牌保司，对比忠意实力更强，知名度也更高。
此外，两款产品都只有单一的终期红利，因此分红实现率需要重点考核；
而忠意分红产品样本数量较少，即便全是100%参考意义也没宏利那么强。
今年7月开始，香港保险实行限高政策，所有产品收益率最高不会超过6.5%，各家产品大概50年之后都看不出什么区别。因此，单从产品角度来看，谁先到6.5%，谁就更强。都是6.5%的话，谁的保险公司品牌大、资管强，谁就胜出。富卫盈聚天下II（25年）、宏利宏挚家传承/安达传承首创丰成（27年）、保诚信守明天（28年）、友邦环宇盈活/安盛盛利II（30年）、永明星河传承II（35年），这7款是表现最好的，彼此差距不大。我的推荐顺序就变成宏利宏挚家传承+友邦环宇盈活+安盛盛利II＞永明星河传承II＞国寿傲珑盛世＞保诚信守明天了。注意这款有丰成和丰足两个计划，这里说的是丰足计划，仅支持5年交，亮点是7年保证回本。星河尊享2是相对适合提领的产品，我个人认为早期提领没啥意义，但真有这块需求，选择星河尊享2这类“特化”产品，总比别的产品更好些；星河传承2则是同类英式分红中难得保证回本很快的产品，10年就能回本，35年能到6.5%收益峰值的表现也还不错。再加上永M归原红利面值现价双保证，以及真多元货币（4货币同回报+货币转换不设调整基数）等优势，值得重点关注。港陆两地最强增额终身寿险，保证回本时间比传承守创长一些，需要10年，但优点是保证利益回报率极高，IRR能到2%，同期传承守创仅有0.4%不到。到这，13款优中选优的香港保险就全部说完了，接着我们来看动态收益。02
动态收益
相比静态收益的激烈角逐，动态收益的比拼就显得有些无聊了。另一款是静态收益综合表现中规中矩的，万年青·星河尊享II。保单前14年，最有优势的依旧是宏挚传承，其次是盛利II。保单15~22年，盛利II实现反超、成为第一，其次是盈聚天下II、星河尊享II。保单23年开始，盈聚天下II追平盛利II，此后数据一直持平。保单31年开始，星河尊享II追平盛利II/盈聚天下II，往后三款数据完全相同。下图是，在566之上，极致的567提领，支持的产品不多：前14年的情况和566一样，15年开始也是盛利II一路领先。只不过567提领场景下，盈聚天下II要到保单26年才能追平盛利II，明显能发现，在这种极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。以上说的都是早提领场景，下面我们看个晚提领场景，比如5108：19年开始盈聚天下II领先，一直到25/30年，才被盛利II/星河尊享II追平，往后数据都一样。综上，万年青星河尊享II算是碰上两个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II/盈聚天下II给压制。但是，对于有提领需求的朋友，也没必要一窝蜂转向盛利II/盈聚天下II。往细节看，星河尊享II作为一款适合用作养老现金流的强提领产品，它的优势在于更强的稳定性，比如保底回报高达1%，复归红利占比20%+。到这，5年交香港保险，静态收益、动态收益就都有的选了。下期再会。
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